హోమ్ఆర్థిక టూల్స్రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్

రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్

నెల వారీగా పూర్తి రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను రూపొందించండి

₹౨౦ లక్షలు
₹
%
సంవత్సరాలు
నెలవారీ ఈఎంఐ
₹౧౭,౩౫౬/ నెల
పదిహేడు వేల మూడు వందల యాభై ఆరు రూపాయలు
మొత్తం వడ్డీ
₹౨౧,౬౫,౫౫౨
ఇరవై ఒక లక్షల అరవై ఐదు వేల ఐదు వందల యాభై రెండు రూపాయలు
అసలు
₹౨౦,౦౦,౦౦౦
ఇరవై లక్షల రూపాయలు
మొత్తం చెల్లింపు
₹౪౧,౬౫,౫౫౨
నలభై ఒక లక్షల అరవై ఐదు వేల ఐదు వందల యాభై రెండు రూపాయలు
అసలు, వడ్డీ వాటాలు
రుణంలో ప్రతి సంవత్సరం చెల్లింపు
#తేదీఈఎంఐఅసలువడ్డీబకాయి
౧జనవరి ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౧౯౦₹౧౪,౧౬౭₹౧౯,౯౬,౮౧౦
౨ఫిబ్రవరి ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౨౧౨₹౧౪,౧౪౪₹౧౯,౯౩,౫౯౮
౩మార్చి ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౨౩౫₹౧౪,౧౨౧₹౧౯,౯౦,౩౬౩
౪ఏప్రిల్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౨౫౮₹౧౪,౦౯౮₹౧౯,౮౭,౧౦౫
౫మే ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౨౮౧₹౧౪,౦౭౫₹౧౯,౮౩,౮౨౩
౬జూన్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౩౦౪₹౧౪,౦౫౨₹౧౯,౮౦,౫౧౯
౭జులై ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౩౨౮₹౧౪,౦౨౯₹౧౯,౭౭,౧౯౧
౮ఆగస్టు ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౩౫౧₹౧౪,౦౦౫₹౧౯,౭౩,౮౪౦
౯సెప్టెంబర్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౩౭౫₹౧౩,౯౮౧₹౧౯,౭౦,౪౬౫
౧౦అక్టోబర్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౩౯౯₹౧౩,౯౫౭₹౧౯,౬౭,౦౬౬
౧౧నవంబర్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౪౨౩₹౧౩,౯౩౩₹౧౯,౬౩,౬౪౩
౧౨డిసెంబర్ ౨౦౨౬₹౧౭,౩౫౬₹౩,౪౪౭₹౧౩,౯౦౯₹౧౯,౬౦,౧౯౫

పూర్తిగా మీ బ్రౌజర్‌లోనే పని చేస్తుంది. మీరు టైప్ చేసేది లేదా అప్‌లోడ్ చేసేది ఏదీ మాకు పంపబడదు, ఎక్కడా నిల్వ కాదు.

ఇవి అంచనాలు మాత్రమే, ఆర్థిక సలహా కాదు. రేట్లు, ఛార్జీలు, నియమాలు మారుతుంటాయి, కాబట్టి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ బ్యాంకు, పోస్టాఫీస్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో నిర్ధారించుకోండి. వినియోగ నిబంధనలు

అనువాదం సిద్ధమయ్యే వరకు కింది గైడ్ ఇంగ్లిష్‌లోనే ఉంటుంది.

ఎలా ఉపయోగించాలి

  1. రుణ మొత్తం (₹), వార్షిక వడ్డీ రేటు (%), రుణ కాలపరిమితి (సంవత్సరాలు) నమోదు చేయండి.
  2. షెడ్యూల్‌లోని ప్రతి వరుసకు క్యాలెండర్ తేదీ రావాలంటే మొదటి ఈఎంఐ నెల, మొదటి ఈఎంఐ సంవత్సరం సెట్ చేయండి.
  3. మీరు టైప్ చేస్తుండగానే ఈఎంఐ, మొత్తం వడ్డీ, నెలవారీ షెడ్యూల్ మారుతాయి. మొదటి 12 నెలలు కనిపిస్తాయి. మిగతావి చూడటానికి వరుసలను చూపండి బటన్‌ను నొక్కండి.
  4. రుణ కాలంలో అసలు, వడ్డీ వాటాలు ఎలా మారుతాయో రుణంలో ప్రతి సంవత్సరం చెల్లింపు చార్ట్ చూపుతుంది.
  5. పూర్తి షెడ్యూల్‌ను CSV లేదా Excel ఫైల్గా, మొత్తం ఫలితాన్ని PDF రిపోర్ట్‌గా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి.

What is loan amortization?

Amortization means paying off a loan in regular instalments. Each EMI has two parts: interest on the balance you still owe and a repayment of principal. Early EMIs are mostly interest and later ones are mostly principal. That's why a home loan prepayment made early saves far more interest than one made later. This loan amortization calculator shows the split for every month of your loan.

How each EMI is split

Monthly Interest = Outstanding Balance × (Annual Rate / 12 / 100)
Principal This Month = EMI − Monthly Interest
New Balance = Outstanding Balance − Principal This Month

On a ₹20 lakh loan at 8.5% for 20 years, the EMI is about ₹17,356. In the first month, ₹14,167 of it is interest and only about ₹3,190 goes towards the principal.

What a prepayment does

₹50L Loan, 8.5%, 20 yearsNo Prepayment₹5L prepaid at year 5
Total Interest~₹54.1L~₹43.4L
Tenure SavedNil~3 years
Interest SavedNil~₹10.7L

What you can use the schedule for

  • Planning part-prepayments: you can see exactly how much you still owe at any point.
  • Checking your bank statement: each month's principal and interest should match the schedule. Small differences are normal on floating-rate loans when the rate changes.
  • Working out the foreclosure amount: the Balance column shows the principal still owed after any month.
  • Tax filing: Section 24(b) lets you deduct up to ₹2L of home loan interest.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Because interest is charged on what you still owe, and early on you owe almost everything. That's how reducing-balance (amortizing) loans work. In the first month the whole loan is outstanding, so the interest is at its highest. As the principal comes down month by month, so does the interest part of the EMI. That's also why a prepayment in the first few years saves much more interest than the same amount paid later.

Three ways. (1) Part-prepay: even ₹50,000–₹1L a year can cut 3–5 years off a home loan and save lakhs in interest. (2) Raise your EMI by 5–10% a year as your salary grows. (3) Do a balance transfer if another bank offers a rate at least 0.5% lower; on a long loan, that can save a lot. The amortization schedule shows you the exact effect.

It's the principal you still owe plus any foreclosure charges. The outstanding principal after any month is in the 'Balance' column of the amortization table. Under RBI rules, no lender (bank or NBFC) can charge a prepayment or foreclosure penalty on a floating-rate loan taken by an individual for non-business use. Fixed-rate loans may carry a charge, often 2–4%.

Usually the missed amount is added to your next EMI, you pay penal interest on it (1–2% a month), and your credit score can take a hit. Most banks give a grace period of 3–5 days. Some restructure the loan instead, adding the missed EMIs to the end of the tenure. If you think you'll miss a payment, call your bank straight away.

మీకు ఇవి కూడా ఉపయోగపడవచ్చు

ఈఎంఐ కాలిక్యులేటర్గృహ రుణ అర్హతవడ్డీ రేటు కాలిక్యులేటర్చక్రవడ్డీ కాలిక్యులేటర్