హోమ్ఆర్థిక టూల్స్ఈఎంఐ కాలిక్యులేటర్

ఈఎంఐ కాలిక్యులేటర్

గృహ, కారు లేదా వ్యక్తిగత రుణాలకు నెలవారీ ఈఎంఐని వెంటనే లెక్కించండి

₹౧౦ లక్షలు
₹
%
కాలపరిమితి ప్రమాణం
సంవత్సరాలు
నెలవారీ ఈఎంఐ
₹౧౨,౬౬౮/ నెల
పన్నెండు వేల ఆరు వందల అరవై ఎనిమిది రూపాయలు
అసలు
₹౧౦,౦౦,౦౦౦
మొత్తం వడ్డీ
₹౫,౨౦,౧౧౦
మొత్తం చెల్లింపు
₹౧౫,౨౦,౧౧౦
౧౨౦ నెలల్లో మీరు చెల్లించే మొత్తంలో ౩౪.౨% వడ్డీయే.
అసలు, వడ్డీ వాటాలు
ఏటా చెల్లింపు
సంవత్సరంచెల్లించిన అసలుచెల్లించిన వడ్డీమొత్తం చెల్లింపుబకాయి
౧₹౬౪,౬౩౪₹౮౭,౩౭౭₹౧,౫౨,౦౧౧₹౯,౩౫,౩౬౬
౨₹౭౦,౬౯౭₹౮౧,౩౧౪₹౧,౫౨,౦౧౧₹౮,౬౪,౬౬౯
౩₹౭౭,౩౨౯₹౭౪,౬౮౨₹౧,౫౨,౦౧౧₹౭,౮౭,౩౪౦
౪₹౮౪,౫౮౩₹౬౭,౪౨౮₹౧,౫౨,౦౧౧₹౭,౦౨,౭౫౭
౫₹౯౨,౫౧౭₹౫౯,౪౯౪₹౧,౫౨,౦౧౧₹౬,౧౦,౨౪౦
౬₹౧,౦౧,౧౯౬₹౫౦,౮౧౫₹౧,౫౨,౦౧౧₹౫,౦౯,౦౪౪
౭₹౧,౧౦,౬౮౯₹౪౧,౩౨౨₹౧,౫౨,౦౧౧₹౩,౯౮,౩౫౫
౮₹౧,౨౧,౦౭౨₹౩౦,౯౩౯₹౧,౫౨,౦౧౧₹౨,౭౭,౨౮౨
౯₹౧,౩౨,౪౩౦₹౧౯,౫౮౧₹౧,౫౨,౦౧౧₹౧,౪౪,౮౫౨
౧౦₹౧,౪౪,౮౫౨₹౭,౧౫౮₹౧,౫౨,౦౧౦₹౦

పూర్తిగా మీ బ్రౌజర్‌లోనే పని చేస్తుంది. మీరు టైప్ చేసేది లేదా అప్‌లోడ్ చేసేది ఏదీ మాకు పంపబడదు, ఎక్కడా నిల్వ కాదు.

ఇవి అంచనాలు మాత్రమే, ఆర్థిక సలహా కాదు. రేట్లు, ఛార్జీలు, నియమాలు మారుతుంటాయి, కాబట్టి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ బ్యాంకు, పోస్టాఫీస్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో నిర్ధారించుకోండి. వినియోగ నిబంధనలు

అనువాదం సిద్ధమయ్యే వరకు కింది గైడ్ ఇంగ్లిష్‌లోనే ఉంటుంది.

ఎలా ఉపయోగించాలి

  1. రుణ మొత్తం నమోదు చేయండి. దాన్ని టైప్ చేయండి లేదా స్లైడర్‌ను జరపండి (₹25,00,000 అనేది "₹25 లక్షలు"గా కనిపిస్తుంది).
  2. మీ బ్యాంకు లేదా ఎన్‌బీఎఫ్‌సీ చెప్పిన వడ్డీ రేటు (వార్షిక) నమోదు చేయండి. నో-కాస్ట్ ఈఎంఐ ఆఫర్ల కోసం 0% రేటు కూడా పనిచేస్తుంది.
  3. రుణ కాలపరిమితిని సంవత్సరాల్లో లేదా నెలల్లో ఎంచుకోండి.
  4. మీరు టైప్ చేస్తుండగానే మీ నెలవారీ ఈఎంఐ, మొత్తం వడ్డీ, మొత్తం చెల్లింపు మారుతూ ఉంటాయి.
  5. అసలు, వడ్డీ వాటాలను చూపే చార్ట్‌ల కోసం, సంవత్సరాల వారీగా తిరిగి చెల్లింపు పట్టిక కోసం కిందికి స్క్రోల్ చేయండి. ఖచ్చితమైన అంకెలను ఎవరికైనా పంపాలంటే షేర్ చేయండి ఉపయోగించండి.

What is EMI?

An Equated Monthly Instalment (EMI) is the fixed amount you pay your lender every month until the loan is repaid. Each EMI covers that month's interest plus a slice of the principal. In the early years most of the EMI goes to interest, and later most of it goes to principal. This is the reducing-balance method that every Indian bank uses, and it's what this EMI calculator follows.

EMI formula

EMI = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]

Where P = principal, r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), n = tenure in months. For a ₹30 lakh home loan at 9% over 20 years, the EMI comes to about ₹26,992.

Typical loan rates in India

These are rough ranges. Rates move with the RBI repo rate and your credit score, so check the current rate with your lender.

Loan typeRate range (p.a.)
Home Loan7.25% – 9.50%
Car Loan8.50% – 12.00%
Personal Loan10.50% – 24.00%
Education Loan9.00% – 13.50%

How to pay less interest

  • Put down a bigger down payment so you borrow less.
  • Pick the shortest tenure your monthly budget can handle. Every extra year adds a lot of interest.
  • Prepay part of the loan when you can. Lenders can't charge a prepayment penalty on a floating-rate loan you take as an individual for non-business use.
  • Shop around. Even 0.5% (50 basis points) less saves ₹2–5 lakh on a ₹50 lakh, 20-year home loan.

How much EMI is safe?

Most banks cap your total EMIs at 40–50% of your net monthly salary. Keep yours under 35% and you'll still have room for savings and emergencies.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

EMI loans charge interest only on the principal still outstanding, which shrinks every month (the reducing-balance method). Simple interest is charged on the original principal for the whole term. So an EMI loan costs less in total interest than a flat-rate loan of the same amount and tenure.

Yes, but you pay far more interest overall. Take a ₹30 lakh home loan at 9%. Over 10 years the EMI is about ₹38,000 and the total interest ₹15.6 lakh. Over 20 years the EMI drops to about ₹27,000, but the total interest is ₹34.8 lakh, more than double.

Yes. The formula is the same for every reducing-balance loan. Enter the loan amount, the interest rate (car loans usually 8.5–12%, personal loans 10.5–24%) and the tenure.

Below 35–40% of your take-home pay, according to most financial planners. Banks will usually lend until your FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) reaches 50%. Staying under 35% leaves room for savings, investments and emergencies.

There are three ways. Prepay part of the loan, which cuts the outstanding principal. Move the loan to a lender with a lower rate (a balance transfer). Or ask your lender to stretch the tenure, which lowers the EMI but raises the total interest.

Only on a fixed-rate loan. Most home loans in India are floating-rate, and their rate moves with the RBI repo rate. When rates go up, your EMI rises or your tenure gets longer. When rates fall, you gain.

మీకు ఇవి కూడా ఉపయోగపడవచ్చు

సిప్ కాలిక్యులేటర్రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్గృహ రుణ అర్హతజీఎస్టీ కాలిక్యులేటర్