ಮುಖಪುಟಹಣಕಾಸು ಟೂಲ್‌ಗಳುಇಎಂಐ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಇಎಂಐ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಗೃಹ, ಕಾರು ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ

₹೧೦ ಲಕ್ಷ
₹
%
ಅವಧಿಯ ಘಟಕ
ವರ್ಷ
ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ
₹೧೨,೬೬೮/ ತಿಂಗಳು
ಹನ್ನೆರಡು ಸಾವಿರದ ಆರುನೂರ ಅರವತ್ತೆಂಟು ರೂಪಾಯಿ
ಅಸಲು
₹೧೦,೦೦,೦೦೦
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ
₹೫,೨೦,೧೧೦
ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿ
₹೧೫,೨೦,೧೧೦
೧೨೦ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಪಾಲು ೩೪.೨%.
ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಪಾವತಿ
ವರ್ಷಪಾವತಿಸಿದ ಅಸಲುಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಬಾಕಿ
೧₹೬೪,೬೩೪₹೮೭,೩೭೭₹೧,೫೨,೦೧೧₹೯,೩೫,೩೬೬
೨₹೭೦,೬೯೭₹೮೧,೩೧೪₹೧,೫೨,೦೧೧₹೮,೬೪,೬೬೯
೩₹೭೭,೩೨೯₹೭೪,೬೮೨₹೧,೫೨,೦೧೧₹೭,೮೭,೩೪೦
೪₹೮೪,೫೮೩₹೬೭,೪೨೮₹೧,೫೨,೦೧೧₹೭,೦೨,೭೫೭
೫₹೯೨,೫೧೭₹೫೯,೪೯೪₹೧,೫೨,೦೧೧₹೬,೧೦,೨೪೦
೬₹೧,೦೧,೧೯೬₹೫೦,೮೧೫₹೧,೫೨,೦೧೧₹೫,೦೯,೦೪೪
೭₹೧,೧೦,೬೮೯₹೪೧,೩೨೨₹೧,೫೨,೦೧೧₹೩,೯೮,೩೫೫
೮₹೧,೨೧,೦೭೨₹೩೦,೯೩೯₹೧,೫೨,೦೧೧₹೨,೭೭,೨೮೨
೯₹೧,೩೨,೪೩೦₹೧೯,೫೮೧₹೧,೫೨,೦೧೧₹೧,೪೪,೮೫೨
೧೦₹೧,೪೪,೮೫೨₹೭,೧೫೮₹೧,೫೨,೦೧೦₹೦

ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.

ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

  1. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ನಮೂದಿಸಿ. ಅದನ್ನು ಟೈಪ್ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಸ್ಲೈಡರ್ ಎಳೆಯಬಹುದು (₹25,00,000 ಮೊತ್ತ "₹25 ಲಕ್ಷ" ಎಂದು ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ).
  2. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ತಿಳಿಸಿರುವ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ) ನಮೂದಿಸಿ. ನೋ-ಕಾಸ್ಟ್ ಇಎಂಐ ಆಫರ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ 0% ದರವನ್ನೂ ನಮೂದಿಸಬಹುದು.
  3. ವರ್ಷ ಅಥವಾ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
  4. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.
  5. ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಚಾರ್ಟ್‌ಗಳು ಹಾಗೂ ವರ್ಷವಾರು ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ನೋಡಲು ಕೆಳಗೆ ಸ್ಕ್ರಾಲ್ ಮಾಡಿ. ನಿಖರ ಅಂಕಿಗಳನ್ನು ಯಾರಿಗಾದರೂ ಕಳುಹಿಸಲು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ ಬಟನ್ ಬಳಸಿ.

What is EMI?

An Equated Monthly Instalment (EMI) is the fixed amount you pay your lender every month until the loan is repaid. Each EMI covers that month's interest plus a slice of the principal. In the early years most of the EMI goes to interest, and later most of it goes to principal. This is the reducing-balance method that every Indian bank uses, and it's what this EMI calculator follows.

EMI formula

EMI = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]

Where P = principal, r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), n = tenure in months. For a ₹30 lakh home loan at 9% over 20 years, the EMI comes to about ₹26,992.

Typical loan rates in India

These are rough ranges. Rates move with the RBI repo rate and your credit score, so check the current rate with your lender.

Loan typeRate range (p.a.)
Home Loan7.25% – 9.50%
Car Loan8.50% – 12.00%
Personal Loan10.50% – 24.00%
Education Loan9.00% – 13.50%

How to pay less interest

  • Put down a bigger down payment so you borrow less.
  • Pick the shortest tenure your monthly budget can handle. Every extra year adds a lot of interest.
  • Prepay part of the loan when you can. Lenders can't charge a prepayment penalty on a floating-rate loan you take as an individual for non-business use.
  • Shop around. Even 0.5% (50 basis points) less saves ₹2–5 lakh on a ₹50 lakh, 20-year home loan.

How much EMI is safe?

Most banks cap your total EMIs at 40–50% of your net monthly salary. Keep yours under 35% and you'll still have room for savings and emergencies.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

EMI loans charge interest only on the principal still outstanding, which shrinks every month (the reducing-balance method). Simple interest is charged on the original principal for the whole term. So an EMI loan costs less in total interest than a flat-rate loan of the same amount and tenure.

Yes, but you pay far more interest overall. Take a ₹30 lakh home loan at 9%. Over 10 years the EMI is about ₹38,000 and the total interest ₹15.6 lakh. Over 20 years the EMI drops to about ₹27,000, but the total interest is ₹34.8 lakh, more than double.

Yes. The formula is the same for every reducing-balance loan. Enter the loan amount, the interest rate (car loans usually 8.5–12%, personal loans 10.5–24%) and the tenure.

Below 35–40% of your take-home pay, according to most financial planners. Banks will usually lend until your FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) reaches 50%. Staying under 35% leaves room for savings, investments and emergencies.

There are three ways. Prepay part of the loan, which cuts the outstanding principal. Move the loan to a lender with a lower rate (a balance transfer). Or ask your lender to stretch the tenure, which lowers the EMI but raises the total interest.

Only on a fixed-rate loan. Most home loans in India are floating-rate, and their rate moves with the RBI repo rate. When rates go up, your EMI rises or your tenure gets longer. When rates fall, you gain.

ನಿಮಗೆ ಇವೂ ಬೇಕಾಗಬಹುದು

ಎಸ್‌ಐಪಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗೃಹ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್