ہوممالی ٹولزقرض کی ادائیگی کا شیڈول

قرض کی ادائیگی کا شیڈول

قرض کی ادائیگی کا مکمل مہینہ وار شیڈول بنائیں

₹۲۰ لاکھ
₹
%
سال
ماہانہ ای ایم آئی
₹۱۷,۳۵۶/ مہینہ
سترہ ہزار تین سو چھپن روپے
کل سود
₹۲۱,۶۵,۵۵۲
اکیس لاکھ پینسٹھ ہزار پانچ سو باون روپے
اصل رقم
₹۲۰,۰۰,۰۰۰
بیس لاکھ روپے
کل ادائیگی
₹۴۱,۶۵,۵۵۲
اکتالیس لاکھ پینسٹھ ہزار پانچ سو باون روپے
اصل رقم بمقابلہ سود
قرض کے ہر سال میں ادائیگی
#تاریخای ایم آئیاصل رقمسودبقایا
۱جنوری ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۱۹۰₹۱۴,۱۶۷₹۱۹,۹۶,۸۱۰
۲فروری ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۲۱۲₹۱۴,۱۴۴₹۱۹,۹۳,۵۹۸
۳مارچ ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۲۳۵₹۱۴,۱۲۱₹۱۹,۹۰,۳۶۳
۴اپریل ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۲۵۸₹۱۴,۰۹۸₹۱۹,۸۷,۱۰۵
۵مئی ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۲۸۱₹۱۴,۰۷۵₹۱۹,۸۳,۸۲۳
۶جون ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۳۰۴₹۱۴,۰۵۲₹۱۹,۸۰,۵۱۹
۷جولائی ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۳۲۸₹۱۴,۰۲۹₹۱۹,۷۷,۱۹۱
۸اگست ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۳۵۱₹۱۴,۰۰۵₹۱۹,۷۳,۸۴۰
۹ستمبر ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۳۷۵₹۱۳,۹۸۱₹۱۹,۷۰,۴۶۵
۱۰اکتوبر ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۳۹۹₹۱۳,۹۵۷₹۱۹,۶۷,۰۶۶
۱۱نومبر ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۴۲۳₹۱۳,۹۳۳₹۱۹,۶۳,۶۴۳
۱۲دسمبر ۲۰۲۶₹۱۷,۳۵۶₹۳,۴۴۷₹۱۳,۹۰۹₹۱۹,۶۰,۱۹۵

یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔

یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط

نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔

استعمال کا طریقہ

  1. قرض کی رقم (₹)، سالانہ شرح سود (%) اور قرض کی مدت (سال) درج کریں۔
  2. پہلی ای ایم آئی کا مہینہ اور سال طے کریں تاکہ شیڈول کی ہر قطار کو اس کی کیلنڈر تاریخ مل جائے۔
  3. ای ایم آئی، کل سود اور ماہ بہ ماہ شیڈول آپ کے ٹائپ کرتے ہی بدل جاتے ہیں۔ پہلے 12 مہینے دکھائی دیتے ہیں۔ باقی مہینے دیکھنے کے لیے تمام قطاریں دکھانے والے بٹن پر ٹیپ کریں۔
  4. قرض کے ہر سال میں ادائیگی والا چارٹ دکھاتا ہے کہ قرض کی مدت میں اصل رقم اور سود کا تناسب کیسے بدلتا ہے۔
  5. پورا شیڈول CSV یا Excel فائل کی شکل میں، یا پورا نتیجہ PDF رپورٹ کے طور پر ڈاؤن لوڈ کریں۔

What is loan amortization?

Amortization means paying off a loan in regular instalments. Each EMI has two parts: interest on the balance you still owe and a repayment of principal. Early EMIs are mostly interest and later ones are mostly principal. That's why a home loan prepayment made early saves far more interest than one made later. This loan amortization calculator shows the split for every month of your loan.

How each EMI is split

Monthly Interest = Outstanding Balance × (Annual Rate / 12 / 100)
Principal This Month = EMI − Monthly Interest
New Balance = Outstanding Balance − Principal This Month

On a ₹20 lakh loan at 8.5% for 20 years, the EMI is about ₹17,356. In the first month, ₹14,167 of it is interest and only about ₹3,190 goes towards the principal.

What a prepayment does

₹50L Loan, 8.5%, 20 yearsNo Prepayment₹5L prepaid at year 5
Total Interest~₹54.1L~₹43.4L
Tenure SavedNil~3 years
Interest SavedNil~₹10.7L

What you can use the schedule for

  • Planning part-prepayments: you can see exactly how much you still owe at any point.
  • Checking your bank statement: each month's principal and interest should match the schedule. Small differences are normal on floating-rate loans when the rate changes.
  • Working out the foreclosure amount: the Balance column shows the principal still owed after any month.
  • Tax filing: Section 24(b) lets you deduct up to ₹2L of home loan interest.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

Because interest is charged on what you still owe, and early on you owe almost everything. That's how reducing-balance (amortizing) loans work. In the first month the whole loan is outstanding, so the interest is at its highest. As the principal comes down month by month, so does the interest part of the EMI. That's also why a prepayment in the first few years saves much more interest than the same amount paid later.

Three ways. (1) Part-prepay: even ₹50,000–₹1L a year can cut 3–5 years off a home loan and save lakhs in interest. (2) Raise your EMI by 5–10% a year as your salary grows. (3) Do a balance transfer if another bank offers a rate at least 0.5% lower; on a long loan, that can save a lot. The amortization schedule shows you the exact effect.

It's the principal you still owe plus any foreclosure charges. The outstanding principal after any month is in the 'Balance' column of the amortization table. Under RBI rules, no lender (bank or NBFC) can charge a prepayment or foreclosure penalty on a floating-rate loan taken by an individual for non-business use. Fixed-rate loans may carry a charge, often 2–4%.

Usually the missed amount is added to your next EMI, you pay penal interest on it (1–2% a month), and your credit score can take a hit. Most banks give a grace period of 3–5 days. Some restructure the loan instead, adding the missed EMIs to the end of the tenure. If you think you'll miss a payment, call your bank straight away.

یہ بھی کام آ سکتے ہیں

ای ایم آئی کیلکولیٹرہوم لون اہلیت کیلکولیٹرشرح سود کیلکولیٹرمرکب سود کیلکولیٹر