قرض موازنہ کیلکولیٹر
قرض کی دو پیشکشوں کا آمنے سامنے موازنہ کریں: ای ایم آئی، کل سود، پروسیسنگ فیس اور اے پی آر
| قرض A | قرض B | فرق (B − A) | |
|---|---|---|---|
| قرض کی رقم | ₹۵,۰۰,۰۰۰ | ₹۵,۰۰,۰۰۰ | برابر |
| شرح سود | ۱۱% | ۱۰.۵% | -۰.۵% |
| مدت (مہینے) | ۶۰ | ۶۰ | برابر |
| ماہانہ ای ایم آئی | ₹۱۰,۸۷۱.۲۱ | ₹۱۰,۷۴۶.۹۵ | -₹۱۲۴.۲۶ |
| کل سود | ₹۱,۵۲,۲۷۳ | ₹۱,۴۴,۸۱۷ | -₹۷,۴۵۶ |
| پروسیسنگ فیس + جی ایس ٹی | ₹۵,۹۰۰ | ₹۱۷,۷۰۰ | +₹۱۱,۸۰۰ |
| کل خرچ (سود + فیس) | ₹۱,۵۸,۱۷۳ | ₹۱,۶۲,۵۱۷ | +₹۴,۳۴۴ |
| کل ادائیگی | ₹۶,۵۸,۱۷۳ | ₹۶,۶۲,۵۱۷ | +₹۴,۳۴۴ |
| فیس سمیت APR | ۱۱.۵۲% | ۱۲.۰۸% | +۰.۵۶% |
یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔
یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط
نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔
استعمال کا طریقہ
- قرض A کے لیے رقم، شرح سود، سالوں میں مدت اور قرض کے % کے طور پر پروسیسنگ فیس درج کریں۔
- قرض B کے لیے بھی یہی کریں، یعنی وہ دوسری آفر جس پر آپ غور کر رہے ہیں۔
- اگر آپ کی درج کی ہوئی فیس میں جی ایس ٹی پہلے سے شامل نہیں ہے تو پروسیسنگ فیس پر 18% جی ایس ٹی جوڑیں آن رہنے دیں۔
- سستا قرض اور دونوں کے خرچ کا فرق آپ کے ٹائپ کرتے ہی بدل جاتے ہیں، ساتھ میں ہر قرض کی ای ایم آئی، کل خرچ اور APR بھی۔
- خرچ کا چارٹ اور آمنے سامنے موازنہ والا ٹیبل دیکھنے کے لیے نیچے اسکرول کریں، اور یہ موازنہ کسی کو بھیجنے کے لیے شیئر کا بٹن استعمال کریں۔
Comparing two loan offers properly
When two banks or NBFCs offer you a loan, the one with the lower interest rate isn't always cheaper. A higher processing fee, GST on that fee, or a different tenure can change the answer. This loan comparison calculator puts two offers side by side and adds up what each will really cost you: all the interest over the tenure plus the upfront fee. It works for personal, home, car, education or any other EMI loan.
What is calculated
Total interest = EMI × n − P
Fee = P × fee % × 1.18 (with GST)
Total cost = total interest + fee
P is the loan amount, r the yearly rate ÷ 12 ÷ 100 and n the tenure in months. The tool also finds each loan's APR (annual percentage rate): the interest rate at which the money you actually receive (the loan minus the fee) is repaid by those EMIs. APR is the fairest single number for comparing loans, especially when the amounts or tenures differ.
Worked example
You need a ₹5,00,000 personal loan for 5 years and have two offers:
| Loan A | Loan B | |
|---|---|---|
| Interest rate | 11% | 10.5% |
| Processing fee | 1% + GST = ₹5,900 | 3% + GST = ₹17,700 |
| Monthly EMI | ₹10,871 | ₹10,747 |
| Total interest | ₹1,52,273 | ₹1,44,817 |
| Total cost (interest + fee) | ₹1,58,173 | ₹1,62,517 |
| APR | 11.52% | 12.08% |
Loan B has the lower rate and a ₹124 smaller EMI, so it saves ₹7,456 in interest. But its fee is ₹11,800 higher. Overall, Loan A is cheaper by ₹4,344, and its APR is lower too. If you expect to close the loan early, the fee matters even more, because you pay all of it upfront but save interest only for the months the loan runs.
Costs to check beyond the rate
| Charge | What to ask |
|---|---|
| Processing fee | % of the loan, minimum and maximum, and whether GST is extra |
| Prepayment / foreclosure charges | Not allowed on floating-rate loans to individuals for non-business use; fixed-rate loans may carry a charge |
| Insurance bundled with the loan | Is it optional? Its premium adds to the cost |
| Rate type | Fixed or floating; a floating rate can rise or fall during the loan |
Tips
- Compare the Key Fact Statement. Lenders must give you a KFS with the APR and all charges before you sign. Use it to fill in this tool.
- Same tenure, same amount gives the clearest comparison. If they differ, look at the APR rather than the total cost.
- A longer tenure lowers the EMI but raises the total interest. Pick the shortest tenure whose EMI you can comfortably pay.
- Negotiate the fee. Banks often reduce or waive processing fees for existing customers or during offers.