ಮುಖಪುಟಹಣಕಾಸು ಟೂಲ್‌ಗಳುಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಎರಡು ಸಾಲದ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ಅಕ್ಕಪಕ್ಕ ಹೋಲಿಸಿ: ಇಎಂಐ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ, ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಎಪಿಆರ್

₹೫ ಲಕ್ಷ
₹
%
ವರ್ಷ
ದಶಮಾಂಶವನ್ನೂ ನಮೂದಿಸಬಹುದು: 1.5 = 18 ತಿಂಗಳು.
%
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು.
₹೫ ಲಕ್ಷ
₹
%
ವರ್ಷ
ದಶಮಾಂಶವನ್ನೂ ನಮೂದಿಸಬಹುದು: 1.5 = 18 ತಿಂಗಳು.
%
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು.
ನೀವು ನಮೂದಿಸಿದ ಶುಲ್ಕದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಸೇರಿದ್ದರೆ ಇದನ್ನು ಆಫ್ ಮಾಡಿ.
ಸಾಲ A ಇಷ್ಟು ಅಗ್ಗ
₹೪,೩೪೪
ನಾಲ್ಕು ಸಾವಿರದ ಮುನ್ನೂರ ನಲವತ್ತನಾಲ್ಕು ರೂಪಾಯಿ
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕಗಳು
ಸಾಲ A: ಇಎಂಐ
₹೧೦,೮೭೧
ಸಾಲ B: ಇಎಂಐ
₹೧೦,೭೪೭
ಸಾಲ A: ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ
₹೧,೫೮,೧೭೩
ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕ
ಸಾಲ B: ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ
₹೧,೬೨,೫೧೭
ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕ
ಸಾಲ A: APR
೧೧.೫೨%
ಶುಲ್ಕ ಸೇರಿ
ಸಾಲ B: APR
೧೨.೦೮%
ಶುಲ್ಕ ಸೇರಿ
ಸಾಲ A ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ ₹೪,೩೪೪ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ್ದು (₹೧,೫೮,೧೭೩, ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ₹೧,೬೨,೫೧೭).
ಸಾಲ B ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿಮೆ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕದಿಂದಾಗಿ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅದೇ ದುಬಾರಿ ಸಾಲ.
ಎರಡೂ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ದರದ ರಿಡ್ಯೂಸಿಂಗ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸಾಲಗಳೆಂದು ಭಾವಿಸಲಾಗಿದೆ. ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರಗಳು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚ
ಸಾಲ Aಸಾಲ Bವ್ಯತ್ಯಾಸ (B − A)
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ₹೫,೦೦,೦೦೦₹೫,೦೦,೦೦೦ಒಂದೇ
ಬಡ್ಡಿ ದರ೧೧%೧೦.೫%-೦.೫%
ಅವಧಿ (ತಿಂಗಳು)೬೦೬೦ಒಂದೇ
ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ₹೧೦,೮೭೧.೨೧₹೧೦,೭೪೬.೯೫-₹೧೨೪.೨೬
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ₹೧,೫೨,೨೭೩₹೧,೪೪,೮೧೭-₹೭,೪೫೬
ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ + ಜಿಎಸ್‌ಟಿ₹೫,೯೦೦₹೧೭,೭೦೦+₹೧೧,೮೦೦
ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ (ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕ)₹೧,೫೮,೧೭೩₹೧,೬೨,೫೧೭+₹೪,೩೪೪
ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿ₹೬,೫೮,೧೭೩₹೬,೬೨,೫೧೭+₹೪,೩೪೪
ಶುಲ್ಕ ಸೇರಿ APR೧೧.೫೨%೧೨.೦೮%+೦.೫೬%

ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.

ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

  1. ಸಾಲ A ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ದರ, ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ನಮೂದಿಸಿ.
  2. ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿರುವ ಇನ್ನೊಂದು ಆಫರ್ ಆದ ಸಾಲ B ವಿಭಾಗದಲ್ಲೂ ಹಾಗೆಯೇ ಮಾಡಿ.
  3. ನೀವು ನಮೂದಿಸಿದ ಶುಲ್ಕದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಸೇರಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲೆ 18% ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಸೇರಿಸಿ ಆನ್ ಆಗಿಯೇ ಇರಲಿ.
  4. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಯಾವ ಸಾಲ ಅಗ್ಗ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ, ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು APR ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ.
  5. ವೆಚ್ಚದ ಚಾರ್ಟ್ ಮತ್ತು ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದ ಹೋಲಿಕೆ ಕೋಷ್ಟಕಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಳಗೆ ಸ್ಕ್ರಾಲ್ ಮಾಡಿ. ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಯಾರಿಗಾದರೂ ಕಳುಹಿಸಲು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ ಬಳಸಿ.

Comparing two loan offers properly

When two banks or NBFCs offer you a loan, the one with the lower interest rate isn't always cheaper. A higher processing fee, GST on that fee, or a different tenure can change the answer. This loan comparison calculator puts two offers side by side and adds up what each will really cost you: all the interest over the tenure plus the upfront fee. It works for personal, home, car, education or any other EMI loan.

What is calculated

EMI = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
Total interest = EMI × n − P
Fee = P × fee % × 1.18 (with GST)
Total cost = total interest + fee

P is the loan amount, r the yearly rate ÷ 12 ÷ 100 and n the tenure in months. The tool also finds each loan's APR (annual percentage rate): the interest rate at which the money you actually receive (the loan minus the fee) is repaid by those EMIs. APR is the fairest single number for comparing loans, especially when the amounts or tenures differ.

Worked example

You need a ₹5,00,000 personal loan for 5 years and have two offers:

Loan ALoan B
Interest rate11%10.5%
Processing fee1% + GST = ₹5,9003% + GST = ₹17,700
Monthly EMI₹10,871₹10,747
Total interest₹1,52,273₹1,44,817
Total cost (interest + fee)₹1,58,173₹1,62,517
APR11.52%12.08%

Loan B has the lower rate and a ₹124 smaller EMI, so it saves ₹7,456 in interest. But its fee is ₹11,800 higher. Overall, Loan A is cheaper by ₹4,344, and its APR is lower too. If you expect to close the loan early, the fee matters even more, because you pay all of it upfront but save interest only for the months the loan runs.

Costs to check beyond the rate

ChargeWhat to ask
Processing fee% of the loan, minimum and maximum, and whether GST is extra
Prepayment / foreclosure chargesNot allowed on floating-rate loans to individuals for non-business use; fixed-rate loans may carry a charge
Insurance bundled with the loanIs it optional? Its premium adds to the cost
Rate typeFixed or floating; a floating rate can rise or fall during the loan

Tips

  • Compare the Key Fact Statement. Lenders must give you a KFS with the APR and all charges before you sign. Use it to fill in this tool.
  • Same tenure, same amount gives the clearest comparison. If they differ, look at the APR rather than the total cost.
  • A longer tenure lowers the EMI but raises the total interest. Pick the shortest tenure whose EMI you can comfortably pay.
  • Negotiate the fee. Banks often reduce or waive processing fees for existing customers or during offers.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

The one with the lower total cost, for the same amount and tenure. Add up the total interest over the tenure and the processing fee (with GST) for each loan, as this tool does. If the amounts or tenures differ, compare the APR instead.

No. A loan with a slightly lower rate but a much higher processing fee can cost more overall. For example, a ₹5 lakh 5-year loan at 10.5% with a 3% fee costs ₹4,344 more than one at 11% with a 1% fee.

Yes, lenders charge 18% GST on processing fees and most other service charges. GST isn't charged on the interest of an ordinary loan.

APR (annual percentage rate) is the true yearly cost of a loan including fees. Because the fee is deducted upfront, you receive less than the loan amount but repay EMIs on the full amount, so the APR is higher than the quoted rate. RBI requires lenders to show the APR in the Key Fact Statement.

Only if you need the lower EMI to manage your budget. A longer tenure means paying interest for more months, so the total interest rises. You can enter the same loan with two tenures as Loan A and Loan B to see the difference.