வாடகை வருவாய் விகிதக் கால்குலேட்டர்
செலவுகள், காலியாக இருக்கும் காலத்தைக் கழித்து, ஒரு சொத்தின் மொத்த மற்றும் நிகர வாடகை வருவாய் விகிதத்தை நிரந்தர வைப்புத்தொகையுடன் (FD) ஒப்பிடவும்
| விவரம் | ஆண்டுக்கு |
|---|---|
| வாடகை (12 மாதங்கள்) | ₹2,64,000 |
| கழித்தல்: காலியான காலம் (1 மாதம்) | -₹22,000 |
| கழித்தல்: பராமரிப்பு | -₹36,000 |
| கழித்தல்: சொத்து வரி | -₹8,000 |
| கழித்தல்: பிற செலவுகள் | -₹12,000 |
| நிகர வாடகை | ₹1,86,000 |
| முதலீடு செய்த பணம் (விலை + வாங்கும் செலவுகள்) | ₹80,00,000 |
| இதே பணத்துக்கு 7% FD வட்டி | ₹5,60,000 |
முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.
இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்
மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.
பயன்படுத்துவது எப்படி
- சொத்தின் விலை, அதற்குக் கிடைக்கும் அல்லது கிடைக்கக்கூடிய மாத வாடகை ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
- உரிமையாளர் செலுத்துபவற்றைச் சேர்க்கவும்: சொசைட்டி பராமரிப்பு (நீங்கள் செலுத்துவதாக இருந்தால்), ஆண்டுச் சொத்து வரி, பழுதுபார்ப்பு, காப்பீடு போன்ற பிற செலவுகள்.
- ஆண்டில் எத்தனை மாதங்கள் வீடு காலியாக இருக்கும் என எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்பதை அமைக்கவும். விரும்பினால், முத்திரைக் கட்டணம் போன்ற வாங்கும் செலவுகளை விலையின் சதவீதமாகச் சேர்க்கவும்.
- ஒப்பிட்டுப் பார்க்க ஒப்பிடுவதற்கான FD விகிதம் (ஆண்டுக்கு) புலத்தில் ஒரு விகிதத்தை உள்ளிடவும். நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே மொத்த, நிகர வருவாய் விகிதங்கள் மாறும்.
- ஓர் ஆண்டு வாடகை எங்கே செல்கிறது என்பதையும், ஆண்டு வருமானம், செலவுகளுக்கான அட்டவணையையும் பார்க்கக் கீழே உருட்டவும்.
What is rental yield?
Rental yield is the rent a property earns in a year, shown as a percentage of what it cost. It tells you how hard your money is working as a landlord, leaving aside any rise or fall in the property's price. This rental yield calculator lets you compare a flat with an FD, a debt fund or another property, and check whether a flat bought "for rental income" really pays.
Gross and net yield
Net rent = rent for the months let − maintenance − property tax − other costs
Net yield = net rent ÷ (price + purchase costs) × 100
Gross yield is the number brokers like to quote. Net yield is what you actually earn once you take out the costs only an owner pays and the months the flat sits empty between tenants. If you add stamp duty, registration and brokerage as purchase costs, net yield is measured on all the money you put in.
Worked example
A flat costs ₹80 lakh and rents for ₹22,000 a month. The owner pays ₹3,000 a month in maintenance, ₹8,000 in property tax and about ₹12,000 a year on repairs and insurance. They expect it to stay empty for 1 month a year.
| Item | Per year |
|---|---|
| Rent (12 × ₹22,000) | ₹2,64,000 |
| Less: 1 vacant month | −₹22,000 |
| Less: maintenance (12 × ₹3,000) | −₹36,000 |
| Less: property tax | −₹8,000 |
| Less: repairs and insurance | −₹12,000 |
| Net rent | ₹1,86,000 |
Gross yield = 2,64,000 ÷ 80,00,000 = 3.30%. Net yield = 1,86,000 ÷ 80,00,000 = 2.33%. Put the same ₹80 lakh in an FD at 7% and you'd earn ₹5,60,000 a year, three times as much. For the flat to match the FD, its price would have to rise by roughly 4.7% a year on top of the rent.
Typical residential yields in India
Gross yields on homes in large Indian cities are widely reported to be low, around 2–4%, because prices are high compared with rents. Commercial property usually yields more, but vacancies last longer and the ticket sizes are bigger. Treat any figure you hear as a rough guide, and use the real rent and costs of the property you're looking at.
Things this calculation leaves out
- Price changes: your total return from property is rent plus the change in its price. Yield covers only the rent.
- Income tax: rent is taxed as income from house property. Municipal taxes paid are deducted first, then a 30% standard deduction on the rest. FD interest is taxed in full at your slab rate. Compare after-tax figures for your own slab.
- Home loan interest: if you borrowed to buy, the interest is a large cost (partly deductible from rental income). The yield here assumes the property is fully paid for.
- Rent increases: rents usually go up every 11 months to a year, which lifts the yield over time. Costs rise too.