ಮುಖಪುಟಹಣಕಾಸು ಟೂಲ್‌ಗಳುಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿದ್ದು ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ನಡುವೆ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ

₹೮೦ ಲಕ್ಷ
₹
%
ಆರ್‌ಬಿಐ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದ 75 ರಿಂದ 90%ಕ್ಕೆ (ಸಾಲದ ಗಾತ್ರದ ಪ್ರಕಾರ) ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 10 ರಿಂದ 25% ಸ್ವಂತ ಹಣ ಹೊಂದಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
%
ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ, ಬೆಲೆಯ % ಆಗಿ. ಇದು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ರಾಜ್ಯಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದ ದರ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
%
ವರ್ಷ
₹೨೦ ಸಾವಿರ
₹
%
%
%
ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ಗಳಿಸುವ ಆದಾಯ (ಉದಾ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್).
%
ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ % ಆಗಿ.
ವರ್ಷ
ಬಾಡಿಗೆ ಇಷ್ಟು ಲಾಭಕರ
₹೯೭,೪೧,೪೦೯
ತೊಂಬತ್ತೇಳು ಲಕ್ಷದ ನಲವತ್ತೊಂದು ಸಾವಿರದ ನಾನೂರ ಒಂಬತ್ತು ರೂಪಾಯಿ
೧೫ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು
ಖರೀದಿಸಿದರೆ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು
₹೧,೩೯,೨೪,೩೦೮
ಬಾಡಿಗೆಗಿದ್ದರೆ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು
₹೨,೩೬,೬೫,೭೧೭
ಆಗಿನ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯ
₹೧,೬೬,೩೧,೪೨೫
ಇನ್ನೂ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲ
₹೨೭,೦೭,೧೧೮
ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ
₹೫೫,೫೪೧/ ತಿಂಗಳು
ಖರೀದಿಗೆ ಮೊದಲೇ ಪಾವತಿಸುವುದು
₹೨೧,೬೦,೦೦೦
ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ + ಖರೀದಿ ವೆಚ್ಚ
ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಾಡಿಗೆ
₹೫೧,೭೮,೮೫೫
ಒಟ್ಟು ಇಎಂಐ + ನಿರ್ವಹಣೆ
₹೧,೦೮,೬೦,೪೬೭
೧೫ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಬಾಡಿಗೆಗಿದ್ದು ವ್ಯತ್ಯಾಸದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಖರೀದಿಗಿಂತ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ₹೯೭,೪೧,೪೦೯ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.
ಎರಡೂ ದಾರಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಖರ್ಚು: ಖರೀದಿದಾರರು ಮೊದಲೇ ಪಾವತಿಸುವ ₹೨೧,೬೦,೦೦೦ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ (ಇಎಂಐ + ನಿರ್ವಹಣೆ, ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ) ಯಾರಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯೋ ಅವರು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ೧೦% ಆದಾಯ ದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡುತ್ತಾರೆ.
ಇದರಲ್ಲಿ ಸೇರಿಲ್ಲದವು: ಗೃಹ ಸಾಲದ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು, ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ವೆಚ್ಚ, ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ, ಬಾಡಿಗೆ ಮುಂಗಡ, ಮತ್ತು ಸ್ವಂತ ಮನೆ (ಭದ್ರತೆ, ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ) ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯ (ಸುಲಭವಾಗಿ ಮನೆ ಬದಲಿಸುವ ಅವಕಾಶ) ಹಣೇತರ ಮೌಲ್ಯ.
ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು: ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆ
ವರ್ಷಮಾಸಿಕ ಬಾಡಿಗೆಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯಉಳಿದ ಸಾಲಖರೀದಿದಾರರ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತುಬಾಡಿಗೆದಾರರ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು
೧₹೨೦,೦೦೦₹೮೪,೦೦,೦೦೦₹೬೨,೭೨,೬೨೫₹೨೧,೨೭,೩೭೫₹೨೮,೭೮,೭೨೫
೨₹೨೧,೦೦೦₹೮೮,೨೦,೦೦೦₹೬೧,೩೩,೯೯೨₹೨೬,೮೬,೦೦೮₹೩೬,೬೨,೧೫೧
೩₹೨೨,೦೫೦₹೯೨,೬೧,೦೦೦₹೫೯,೮೩,೧೦೪₹೩೨,೭೭,೮೯೬₹೪೫,೧೬,೫೨೬
೪₹೨೩,೧೫೩₹೯೭,೨೪,೦೫೦₹೫೮,೧೮,೮೮೦₹೩೯,೦೫,೧೭೦₹೫೪,೪೮,೭೨೪
೫₹೨೪,೩೧೦₹೧,೦೨,೧೦,೨೫೩₹೫೬,೪೦,೧೩೯₹೪೫,೭೦,೧೧೩₹೬೪,೬೬,೩೧೩
೬₹೨೫,೫೨೬₹೧,೦೭,೨೦,೭೬೫₹೫೪,೪೫,೬೦೦₹೫೨,೭೫,೧೬೫₹೭೫,೭೭,೬೨೩
೭₹೨೬,೮೦೨₹೧,೧೨,೫೬,೮೦೩₹೫೨,೩೩,೮೬೫₹೬೦,೨೨,೯೩೮₹೮೭,೯೧,೮೨೫
೮₹೨೮,೧೪೨₹೧,೧೮,೧೯,೬೪೪₹೫೦,೦೩,೪೧೫₹೬೮,೧೬,೨೨೯₹೧,೦೧,೧೯,೦೨೧
೯₹೨೯,೫೪೯₹೧,೨೪,೧೦,೬೨೬₹೪೭,೫೨,೫೯೪₹೭೬,೫೮,೦೩೧₹೧,೧೫,೭೦,೩೩೫
೧೦₹೩೧,೦೨೭₹೧,೩೦,೩೧,೧೫೭₹೪೪,೭೯,೬೦೪₹೮೫,೫೧,೫೫೩₹೧,೩೧,೫೮,೦೨೦

ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.

ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

  1. ಆಸ್ತಿಯ ಬೆಲೆ, ನಿಮ್ಮ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಶೇಕಡಾವಾರು, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ ಕಟ್ಟುವ ಮುದ್ರಾಂಕ ಶುಲ್ಕ, ನೋಂದಣಿ ಹಾಗೂ ಇತರ ಖರೀದಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ.
  2. ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿ ನಮೂದಿಸಿ.
  3. ಅಂತಹದೇ ಮನೆಯ ಮಾಸಿಕ ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಬಾಡಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಏರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ.
  4. ನಿಮ್ಮ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ: ಆಸ್ತಿಯ ಬೆಲೆ ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಏರುತ್ತದೆ, ನೀವು ಹೂಡುವ ಹಣಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚ ಎಷ್ಟು, ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಬೇಕು.
  5. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಫಲಿತಾಂಶ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು ಎಷ್ಟು, ಯಾವುದು ಎಷ್ಟರ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಮುಂದಿದೆ ಎಂಬುದು ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ; ಜೊತೆಗೆ ವರ್ಷವಾರು ಚಾರ್ಟ್ ಮತ್ತು ಕೋಷ್ಟಕವೂ ಇರುತ್ತದೆ. ತೀರ್ಮಾನವನ್ನು ಯಾವ ಅಂಶ ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ಒಂದು ಬಾರಿಗೆ ಒಂದೇ ಊಹೆಯನ್ನು ಬದಲಿಸಿ ನೋಡಿ.

Rent or buy: comparing like with like

"Rent is money down the drain" is only half the story. A buyer also pays money that never comes back: loan interest, stamp duty, maintenance and property tax. On top of that, a big down payment gets locked up when it could have been invested. This rent vs buy calculator asks a fair question: if both people spend the same amount every month, who has more wealth after a set number of years?

The model and its assumptions

  • Day one: the buyer pays the down payment plus buying costs (stamp duty, registration and so on). The renter invests that same amount instead.
  • Every month: the buyer pays the EMI plus maintenance, and the renter pays rent. Whoever spends less invests the difference. Early on that's usually the renter. Once the loan is paid off, it's usually the buyer.
  • Investments grow at your chosen return, compounded monthly (rate ÷ 12), the same way our SIP calculator works.
  • Rent goes up once a year by your chosen %. The home's value grows by your chosen % every year.
  • Maintenance (society charges, repairs, property tax, insurance) is a yearly % of the home's current value.
  • Net worth at the end: buyer = home value − loan still owed + buyer's investments; renter = renter's investments.
  • Not included: home loan tax deductions, brokerage, selling costs, capital gains tax on the house or the investments, the rent security deposit, and moving costs.
Monthly gap = (EMI + maintenance) − rent
Gap > 0 → renter invests it; gap < 0 → buyer invests it
Buyer = home value − loan left + buyer's investments
Renter = renter's investments

Worked example

Take an ₹80 lakh flat with 20% down, 7% buying costs and an 8.5% loan for 20 years (EMI ₹55,541). Compare it with renting a similar flat for ₹20,000 a month. Rent and the property both rise 5% a year, investments earn 10%, maintenance is 0.5% a year, and we look at the position after 15 years. The buyer pays ₹21.6 lakh up front, and the renter invests that amount.

Scenario (15 years unless stated)BuyRent & invest
Base case above₹1.39 Cr₹2.37 Cr
Property grows 7% a year₹1.94 Cr₹2.39 Cr
Rent is ₹30,000₹1.39 Cr₹1.82 Cr
Investments earn 8%₹1.39 Cr₹1.87 Cr
Growth 7%, investments 8%, rent ₹25,000, over 25 years₹4.77 Cr₹3.78 Cr

With these numbers, renting wins over 15 years. The main reason is that the rent (₹2.4 lakh a year) is only 3% of the price, while the loan costs 8.5%. Buying catches up if the property rises faster, rent is a bigger share of the price, investment returns are lower, or you stay longer.

What tips the balance

  • Rental yield (yearly rent ÷ price). In many Indian cities rent is a small fraction of the price, which favours renting. Where rent is high compared with the price, buying looks better.
  • How long you stay. Buying costs are paid once, so they hurt most over short periods. If you might move city in a few years, renting keeps you flexible.
  • Discipline. The renter comes out ahead only if they really invest the difference every month. If that money would get spent, buying works as forced saving.
  • Appreciation. Price growth varies a lot by city and locality, and it isn't guaranteed. Try a few values instead of trusting one.

Money isn't the only factor. Owning gives you security and the freedom to renovate. Renting gives you flexibility and no maintenance headaches. Use the numbers to see what your choice costs, not to make the choice for you.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

It depends on your numbers. The things that matter are the price-to-rent ratio in your city, the loan rate, how fast the property and your investments grow, and how long you'll stay. When rent is a small share of the price (a low rental yield) and you invest what you save, renting often builds more wealth over 10–15 years. Buying tends to win over longer periods, with strong appreciation, or when rent is high compared with the price.

Both paths spend the same money each month. The renter invests the down payment and buying costs, and whoever has the lower monthly cost (EMI + maintenance vs rent) invests the difference. Rent rises once a year, the home appreciates every year, and investments compound monthly. Tax benefits, selling costs, capital gains tax and the rent deposit are left out.

Stamp duty and registration first. These vary by state and sometimes by the buyer's gender or the property's value. Then add the loan processing fee, legal fees, brokerage if any, and GST on an under-construction property. Enter the total as a percentage of the price in the buying costs field.

There's no reliable single number. Price growth differs a lot by city, locality and period, and some markets stay flat for years. Try a range, say 3%, 5% and 7%, and see whether your decision changes. If buying only makes sense with high appreciation, treat that as a warning sign.

No. Under the old tax regime you can deduct home loan interest on a self-occupied house (up to ₹2 lakh a year) and principal repayment within the overall deduction limit. That would tilt the result slightly towards buying. The new tax regime, which is the default, doesn't allow these deductions for a self-occupied home.