ভাড়া না কেনা ক্যালকুলেটর
বাড়ি কেনা আর ভাড়ায় থেকে বাকি টাকা বিনিয়োগ করার মধ্যে নিট সম্পদ তুলনা করুন
| বছর | মাসিক ভাড়া | বাড়ির মূল্য | বাকি ঋণ | ক্রেতার নিট সম্পদ | ভাড়াটের নিট সম্পদ |
|---|---|---|---|---|---|
| ১ | ₹২০,০০০ | ₹৮৪,০০,০০০ | ₹৬২,৭২,৬২৫ | ₹২১,২৭,৩৭৫ | ₹২৮,৭৮,৭২৫ |
| ২ | ₹২১,০০০ | ₹৮৮,২০,০০০ | ₹৬১,৩৩,৯৯২ | ₹২৬,৮৬,০০৮ | ₹৩৬,৬২,১৫১ |
| ৩ | ₹২২,০৫০ | ₹৯২,৬১,০০০ | ₹৫৯,৮৩,১০৪ | ₹৩২,৭৭,৮৯৬ | ₹৪৫,১৬,৫২৬ |
| ৪ | ₹২৩,১৫৩ | ₹৯৭,২৪,০৫০ | ₹৫৮,১৮,৮৮০ | ₹৩৯,০৫,১৭০ | ₹৫৪,৪৮,৭২৪ |
| ৫ | ₹২৪,৩১০ | ₹১,০২,১০,২৫৩ | ₹৫৬,৪০,১৩৯ | ₹৪৫,৭০,১১৩ | ₹৬৪,৬৬,৩১৩ |
| ৬ | ₹২৫,৫২৬ | ₹১,০৭,২০,৭৬৫ | ₹৫৪,৪৫,৬০০ | ₹৫২,৭৫,১৬৫ | ₹৭৫,৭৭,৬২৩ |
| ৭ | ₹২৬,৮০২ | ₹১,১২,৫৬,৮০৩ | ₹৫২,৩৩,৮৬৫ | ₹৬০,২২,৯৩৮ | ₹৮৭,৯১,৮২৫ |
| ৮ | ₹২৮,১৪২ | ₹১,১৮,১৯,৬৪৪ | ₹৫০,০৩,৪১৫ | ₹৬৮,১৬,২২৯ | ₹১,০১,১৯,০২১ |
| ৯ | ₹২৯,৫৪৯ | ₹১,২৪,১০,৬২৬ | ₹৪৭,৫২,৫৯৪ | ₹৭৬,৫৮,০৩১ | ₹১,১৫,৭০,৩৩৫ |
| ১০ | ₹৩১,০২৭ | ₹১,৩০,৩১,১৫৭ | ₹৪৪,৭৯,৬০৪ | ₹৮৫,৫১,৫৫৩ | ₹১,৩১,৫৮,০২০ |
পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি
অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।
কীভাবে ব্যবহার করবেন
- সম্পত্তির দাম, শতাংশে আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং আপনার রাজ্যে এককালীন স্ট্যাম্প ডিউটি, রেজিস্ট্রেশন ও কেনার অন্যান্য খরচ লিখুন।
- গৃহঋণের সুদের হার ও ঋণের মেয়াদ লিখুন।
- একই রকম বাড়ির মাসিক ভাড়া লিখুন, আর প্রতি বছর ভাড়া কতটা বাড়ে সেটিও।
- আপনার অনুমানগুলি ঠিক করুন: সম্পত্তির দাম কত তাড়াতাড়ি বাড়ে, বিনিয়োগ করা টাকায় কত রিটার্ন মেলে, বছরে রক্ষণাবেক্ষণের খরচ কত, আর কত বছরের তুলনা করতে চান।
- টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে ফলাফল বদলে যায়। কিনলে আর ভাড়ায় থাকলে আপনার নিট সম্পদ কত দাঁড়ায়, কোনটি এগিয়ে থাকে ও কতটা, তা দেখতে পাবেন, সঙ্গে বছর অনুযায়ী চার্ট ও টেবিল। কোন জিনিসে পাল্লা ঘুরে যায় বুঝতে একবারে একটি করে অনুমান বদলে দেখুন।
Rent or buy: comparing like with like
"Rent is money down the drain" is only half the story. A buyer also pays money that never comes back: loan interest, stamp duty, maintenance and property tax. On top of that, a big down payment gets locked up when it could have been invested. This rent vs buy calculator asks a fair question: if both people spend the same amount every month, who has more wealth after a set number of years?
The model and its assumptions
- Day one: the buyer pays the down payment plus buying costs (stamp duty, registration and so on). The renter invests that same amount instead.
- Every month: the buyer pays the EMI plus maintenance, and the renter pays rent. Whoever spends less invests the difference. Early on that's usually the renter. Once the loan is paid off, it's usually the buyer.
- Investments grow at your chosen return, compounded monthly (rate ÷ 12), the same way our SIP calculator works.
- Rent goes up once a year by your chosen %. The home's value grows by your chosen % every year.
- Maintenance (society charges, repairs, property tax, insurance) is a yearly % of the home's current value.
- Net worth at the end: buyer = home value − loan still owed + buyer's investments; renter = renter's investments.
- Not included: home loan tax deductions, brokerage, selling costs, capital gains tax on the house or the investments, the rent security deposit, and moving costs.
Gap > 0 → renter invests it; gap < 0 → buyer invests it
Buyer = home value − loan left + buyer's investments
Renter = renter's investments
Worked example
Take an ₹80 lakh flat with 20% down, 7% buying costs and an 8.5% loan for 20 years (EMI ₹55,541). Compare it with renting a similar flat for ₹20,000 a month. Rent and the property both rise 5% a year, investments earn 10%, maintenance is 0.5% a year, and we look at the position after 15 years. The buyer pays ₹21.6 lakh up front, and the renter invests that amount.
| Scenario (15 years unless stated) | Buy | Rent & invest |
|---|---|---|
| Base case above | ₹1.39 Cr | ₹2.37 Cr |
| Property grows 7% a year | ₹1.94 Cr | ₹2.39 Cr |
| Rent is ₹30,000 | ₹1.39 Cr | ₹1.82 Cr |
| Investments earn 8% | ₹1.39 Cr | ₹1.87 Cr |
| Growth 7%, investments 8%, rent ₹25,000, over 25 years | ₹4.77 Cr | ₹3.78 Cr |
With these numbers, renting wins over 15 years. The main reason is that the rent (₹2.4 lakh a year) is only 3% of the price, while the loan costs 8.5%. Buying catches up if the property rises faster, rent is a bigger share of the price, investment returns are lower, or you stay longer.
What tips the balance
- Rental yield (yearly rent ÷ price). In many Indian cities rent is a small fraction of the price, which favours renting. Where rent is high compared with the price, buying looks better.
- How long you stay. Buying costs are paid once, so they hurt most over short periods. If you might move city in a few years, renting keeps you flexible.
- Discipline. The renter comes out ahead only if they really invest the difference every month. If that money would get spent, buying works as forced saving.
- Appreciation. Price growth varies a lot by city and locality, and it isn't guaranteed. Try a few values instead of trusting one.
Money isn't the only factor. Owning gives you security and the freedom to renovate. Renting gives you flexibility and no maintenance headaches. Use the numbers to see what your choice costs, not to make the choice for you.