হোমআর্থিক টুলকত দামের বাড়ি কিনতে পারবেন ক্যালকুলেটর

কত দামের বাড়ি কিনতে পারবেন ক্যালকুলেটর

আয়, চলতি ইএমআই, সঞ্চয়, স্ট্যাম্প ডিউটি ও RBI-এর LTV নিয়ম ধরে কত দামের বাড়ি কেনা সম্ভব তা জানুন

₹১.৫ লাখ
₹
যৌথভাবে আবেদন করলে সহ-আবেদনকারীর আয়ও যোগ করুন।
₹১০ হাজার
₹
গাড়ির ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, শিক্ষাঋণ ইত্যাদি যা চলতে থাকবে।
%
ব্যাঙ্ক সাধারণত সব ইএমআই মিলিয়ে আয়ের 40 থেকে 60% পর্যন্ত মেনে নেয়; বেশি আয়ে আরও বেশি মিলতে পারে।
%
বছর
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক 30 বছর পর্যন্ত ঋণ দেয়, যা 60 থেকে 70 বছর বয়সের মধ্যে শেষ হতে হয়।
₹১৫ লাখ
₹
ডাউন পেমেন্ট, স্ট্যাম্প ডিউটি ও রেজিস্ট্রেশনের জন্য নগদ টাকা।
%
রাজ্য ও শহর অনুযায়ী আলাদা, প্রায়ই সব মিলিয়ে সম্পত্তির মূল্যের 5 থেকে 8%। আপনার রাজ্যের হার দেখে নিন।
ব্যাঙ্ক সম্পত্তির মূল্যের সর্বোচ্চ 90% (₹30 লাখ পর্যন্ত ঋণে), 80% (₹30 থেকে 75 লাখ) বা 75% (₹75 লাখের বেশি) ঋণ দেয়।
কত দামের বাড়ি কিনতে পারবেন
₹৫৫,৫৫,০০০
পঞ্চান্ন লাখ পঞ্চান্ন হাজার টাকা
সম্পত্তির মূল্য, স্ট্যাম্প ডিউটির আগে
সর্বোচ্চ নতুন ইএমআই
₹৬৫,০০০/ মাস
আয়ের ৫০% − বর্তমান ইএমআই
আয় অনুযায়ী সর্বোচ্চ ঋণ
₹৭৪,৯০,০০০
আপনি যত ঋণ নেবেন
₹৪৪,৪৪,০০০
সম্পত্তির মূল্যের ৮০%
ওই ঋণের ইএমআই
₹৩৮,৫৭০/ মাস
স্ট্যাম্প ডিউটি + রেজিস্ট্রেশন
₹৩,৮৮,৮৮৯
আপনার নিজের টাকা
₹১৫,০০,০০০
ডাউন পেমেন্ট + স্ট্যাম্প ডিউটি
সীমা ঠিক করছে আপনার সঞ্চয়: RBI-এর লোন-টু-ভ্যালু সীমায় এই সম্পত্তিতে মাত্র ₹৪৪,৪৪,৪৪৪ ঋণ মেলে, যদিও আপনার আয়ে ₹৭৪,৯০,০০৫ শোধ করা যেত। ডাউন পেমেন্টের জন্য আরও জমালে বেশি দামের বাড়ি কিনতে পারবেন।
LTV সীমার জন্য ব্যাঙ্ক সম্পত্তির মূল্যে স্ট্যাম্প ডিউটি ও রেজিস্ট্রেশন ধরে না (₹10 লাখ পর্যন্ত দামের বাড়ি ছাড়া), তাই এগুলি আপনাকে নিজের টাকা থেকে দিতে হয়। ব্যাঙ্ক আপনার বয়স, ক্রেডিট স্কোর ও সম্পত্তির আইনি কাগজপত্রও যাচাই করে।
কেনার টাকা কীভাবে আসবে
সুদের হারআয় অনুযায়ী সর্বোচ্চ ঋণকত দামের বাড়ি কিনতে পারবেন
৭.৫%₹৮০,৬৮,০০০₹৫৫,৫৫,০০০
৮%₹৭৭,৭১,০০০₹৫৫,৫৫,০০০
৮.৫%₹৭৪,৯০,০০০₹৫৫,৫৫,০০০
৯%₹৭২,২৪,০০০₹৫৫,৫৫,০০০
৯.৫%₹৬৯,৭৩,০০০₹৫৫,৫৫,০০০
১০%₹৬৭,৩৫,০০০₹৫৫,৫৫,০০০

পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।

এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি

অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।

কীভাবে ব্যবহার করবেন

  1. আপনার মাসিক আয় (হাতে পাওয়া) লিখুন (যৌথভাবে আবেদন করলে সহ-আবেদনকারীর আয়ও যোগ করুন), আর বর্তমান ইএমআই (মাসিক) থাকলে সেটিও লিখুন।
  2. FOIR (সব ইএমআই-তে আয়ের অংশ) ঠিক করুন, অর্থাৎ আয়ের কত অংশ সব ইএমআই মিলিয়ে খরচ করতে ব্যাঙ্ক অনুমতি দেয় (প্রায়ই 50% ধরা হয়)।
  3. গৃহঋণের সুদের হার আর ঋণের মেয়াদ লিখুন।
  4. বাড়ি কেনার জন্য কেনার জন্য জমানো টাকা আর আপনার রাজ্যের স্ট্যাম্প ডিউটি + রেজিস্ট্রেশন কত শতাংশ, তা লিখুন। RBI-এর লোন-টু-ভ্যালু সীমা প্রয়োগ করুন চালু রাখুন।
  5. টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে কত দামের বাড়ি কিনতে পারবেন, ঋণ, ইএমআই আর আপনার নিজের টাকা কত লাগবে, তা বদলে যায়। নোটে জানানো হয় সীমাটা আপনার আয় ঠিক করছে, নাকি সঞ্চয়।

How much house can you afford?

The price of the home you can buy depends on two things: how big a loan your income can support, and how much cash you have for the down payment, stamp duty and registration. Banks check both. This home affordability calculator works out each limit and tells you which one decides your budget, so you know whether you need to save more or can borrow more.

Step 1: the EMI your income allows (FOIR)

Max new EMI = monthly income × FOIR − existing EMIs
Max loan = Max EMI × [(1 + r)n − 1] ÷ [r × (1 + r)n]

FOIR (fixed obligations to income ratio) is the share of your income a bank lets go to all EMIs together. It's usually between 40% and 60%, with higher limits for higher incomes. Any car, personal or education loan EMIs you already pay cut into what's left for the home loan. r is the monthly interest rate and n the tenure in months.

Step 2: RBI's loan-to-value (LTV) limits

Banks can't lend the full value of a home. RBI caps housing loans to individuals as a share of the property's value, depending on the loan size:

Housing loan amountMaximum LTVMinimum down payment
Up to ₹30 lakh90%10%
Above ₹30 lakh, up to ₹75 lakh80%20%
Above ₹75 lakh75%25%

Source: RBI's housing finance instructions for banks, as consolidated in its Master Circular on Housing Finance (April 2025); check rbi.org.in for any later change. Stamp duty, registration and other documentation charges are not counted in the property value for LTV, except for homes costing up to ₹10 lakh, so you pay them from your own money. Banks can lend less than these limits, and housing finance companies follow similar rules.

Step 3: the price you can afford

Your savings must cover the down payment plus stamp duty and registration. The calculator finds the highest price where savings + loan = price + stamp duty, with the loan limited by both your income (step 1) and the LTV cap (step 2).

Worked example

Priya takes home ₹1,50,000 a month, pays a ₹10,000 car EMI, and has saved ₹15 lakh. Her bank allows a 50% FOIR, the rate is 8.5% for 20 years, and stamp duty plus registration is 7%.

  • Max new EMI = 1,50,000 × 50% − 10,000 = ₹65,000, which supports a loan of about ₹74.9 lakh.
  • But a loan above ₹30 lakh needs a 20% down payment, and stamp duty adds 7%. Her ₹15 lakh must cover 27% of the price: 15,00,000 ÷ 0.27 = about ₹55.5 lakh.
  • So she can afford a home of about ₹55.5 lakh, with a loan of about ₹44.4 lakh (EMI about ₹38,570). Her savings, not her income, set the limit.

With ₹30 lakh saved instead, the limit becomes her income: the full ₹74.9 lakh loan plus ₹30 lakh buys a home of about ₹98 lakh.

Before you decide

  • Keep a buffer. The most a bank will lend isn't the same as a comfortable budget. Leave room for an emergency fund, insurance and rate rises on a floating-rate loan.
  • Budget for the extras: brokerage, interiors, moving, society transfer charges and maintenance deposits.
  • Check your state's stamp duty. Rates differ by state, city and sometimes for women buyers.
  • Banks also look at your age (the loan usually has to end by 60–70), credit score, job stability and the property's legal title.

সাধারণ প্রশ্নোত্তর

Enough that all your EMIs together take no more than 40–60% of your monthly income, the bank's FOIR limit. For example, at ₹1,00,000 a month with no other loans and a 50% FOIR, the EMI can be ₹50,000, which supports a loan of about ₹57.6 lakh at 8.5% for 20 years.

It's the fixed obligations to income ratio: the share of your monthly income that goes to EMIs and other fixed loan payments. Banks set a maximum FOIR, often 40–60%, and the EMI of your new loan plus your existing EMIs must stay within it.

90%, 80% or 75%, depending on the loan size. Under RBI's loan-to-value limits, banks can lend up to 90% of the property value for loans up to ₹30 lakh, 80% for loans above ₹30 lakh up to ₹75 lakh, and 75% for loans above ₹75 lakh. Stamp duty and registration are not included in the property value, except for homes costing up to ₹10 lakh.

At least 10%, 20% or 25% of the property value depending on the loan size, plus stamp duty and registration (often 5–8% of the value in total, depending on the state). For a ₹60 lakh flat with a loan above ₹30 lakh, that's about ₹12 lakh down payment plus ₹4.2 lakh at 7% stamp duty and registration.

Yes. Banks add a co-applicant's income (usually a spouse or parent) when working out the EMI you can afford, which raises the loan amount. The co-applicant becomes equally responsible for repaying the loan.