ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ
ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ ನಿಧಿ
₹೧,೧೩,೦೨,೪೪೦
ಒಂದು ಕೋಟಿಯ ಹದಿಮೂರು ಲಕ್ಷದ ಎರಡು ಸಾವಿರದ ನಾನೂರ ನಲವತ್ತು ರೂಪಾಯಿ
ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ
₹೧೮,೦೦,೦೦೦
ಹದಿನೆಂಟು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ
ಸಂಪತ್ತಿನ ಗಳಿಕೆ
₹೯೫,೦೨,೪೪೦
ತೊಂಬತ್ತೈದು ಲಕ್ಷದ ಎರಡು ಸಾವಿರದ ನಾನೂರ ನಲವತ್ತು ರೂಪಾಯಿ
ಏಕಮೊತ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ
₹೬೭,೮೧,೪೬೪
ಅರವತ್ತೇಳು ಲಕ್ಷದ ಎಂಬತ್ತೊಂದು ಸಾವಿರದ ನಾನೂರ ಅರವತ್ತನಾಲ್ಕು ರೂಪಾಯಿ
ಆನ್ಯುಟಿ ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತ
₹೪೫,೨೦,೯೭೬
ನಲವತ್ತೈದು ಲಕ್ಷದ ಇಪ್ಪತ್ತು ಸಾವಿರದ ಒಂಬೈನೂರ ಎಪ್ಪತ್ತಾರು ರೂಪಾಯಿ
ಅಂದಾಜು ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ
₹೨೨,೬೦೫/ ತಿಂಗಳು
ಇಪ್ಪತ್ತೆರಡು ಸಾವಿರದ ಆರುನೂರ ಐದು ರೂಪಾಯಿ
ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯ
ನಿಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆ
| ವರ್ಷ | ವಯಸ್ಸು | ಹೂಡಿಕೆ | ಆದಾಯ | ನಿಧಿ |
|---|---|---|---|---|
| ೧ | ೩೧ | ₹೬೦,೦೦೦ | ₹೨,೮೨೮ | ₹೬೨,೮೨೮ |
| ೨ | ೩೨ | ₹೧,೨೦,೦೦೦ | ₹೧೨,೨೩೫ | ₹೧,೩೨,೨೩೫ |
| ೩ | ೩೩ | ₹೧,೮೦,೦೦೦ | ₹೨೮,೯೦೯ | ₹೨,೦೮,೯೦೯ |
| ೪ | ೩೪ | ₹೨,೪೦,೦೦೦ | ₹೫೩,೬೧೨ | ₹೨,೯೩,೬೧೨ |
| ೫ | ೩೫ | ₹೩,೦೦,೦೦೦ | ₹೮೭,೧೮೫ | ₹೩,೮೭,೧೮೫ |
| ೬ | ೩೬ | ₹೩,೬೦,೦೦೦ | ₹೧,೩೦,೫೫೭ | ₹೪,೯೦,೫೫೭ |
| ೭ | ೩೭ | ₹೪,೨೦,೦೦೦ | ₹೧,೮೪,೭೫೨ | ₹೬,೦೪,೭೫೨ |
| ೮ | ೩೮ | ₹೪,೮೦,೦೦೦ | ₹೨,೫೦,೯೦೫ | ₹೭,೩೦,೯೦೫ |
| ೯ | ೩೯ | ₹೫,೪೦,೦೦೦ | ₹೩,೩೦,೨೬೯ | ₹೮,೭೦,೨೬೯ |
| ೧೦ | ೪೦ | ₹೬,೦೦,೦೦೦ | ₹೪,೨೪,೨೨೫ | ₹೧೦,೨೪,೨೨೫ |
ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.
ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು
ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.
ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ
- ನಿಮ್ಮ ಈಗಿನ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು (ಮೊದಲೇ 60 ಇರುತ್ತದೆ) ನಮೂದಿಸಿ.
- ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ ನಮೂದಿಸಿ. ಇದು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕೊಡುಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರದ್ದಲ್ಲ.
- ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ದರ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಟೈರ್-I ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹಿಂದೆ 10 ರಿಂದ 12% ಆದಾಯ ನೀಡಿವೆ.
- ಆನ್ಯುಟಿ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ, ಅಂದರೆ ಆನ್ಯುಟಿ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆ ಪಾವತಿಸುವ ಪಿಂಚಣಿ ದರ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5 ರಿಂದ 7%). ನಂತರ ಆನ್ಯುಟಿ ಖರೀದಿ % ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ. ಡಿಸೆಂಬರ್ 2025ರ ಪಿಎಫ್‌ಆರ್‌ಡಿಎ ನಿರ್ಗಮನ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಇದು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 40% ಮತ್ತು ಇತರ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 20%.
- ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ ನಿಧಿ, ಏಕಮೊತ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಆನ್ಯುಟಿ ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ವರ್ಷವಾರು ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು CSV/Excel ಫೈಲ್ ಆಗಿ ಅಥವಾ PDF ವರದಿಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು.
What is NPS?
The National Pension System (NPS) is a voluntary, long-term retirement savings scheme regulated by PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority). Your contributions are invested in market-linked funds. At retirement, part of the corpus must buy an annuity (a pension): under PFRDA's December 2025 exit rules, at least 40% for government employees and at least 20% for other subscribers. The rest can be taken as a lump sum. This NPS calculator estimates your corpus and monthly pension.
NPS tax benefits
| Section | Benefit | Limit |
|---|---|---|
| 80CCD(1) | Employee/self contribution (within 80C limit) | 10% of salary or ₹1.5L |
| 80CCD(1B) | Additional self contribution (over and above 80C, old regime only) | ₹50,000 extra |
| 80CCD(2) | Employer's contribution | Up to 14% of salary in the new regime, 10% in the old (within the ₹7.5 lakh yearly cap on employer retirement contributions) |
Section numbers are from the Income-tax Act, 1961. The Income-tax Act, 2025, which applies from 1 April 2026, renumbers them.
What you get at retirement
- Lump sum withdrawal: up to 60% of the corpus for government employees and up to 80% for other subscribers (all of it if the corpus is ₹8 lakh or less). Only 60% of the corpus is tax-free; the tax law hasn't been changed to cover the extra 20%.
- Annuity purchase: at least 40% (government employees) or 20% (others) must buy an annuity from an IRDAI-registered insurer. The annuity income is taxed at your slab rate.
- Monthly pension: depends on the annuity amount and the annuity rate on offer when you retire.
NPS vs EPF vs PPF
| Feature | NPS | EPF | PPF |
|---|---|---|---|
| Returns | Market-linked (~10-12%) | Fixed (8.25%) | Fixed (7.1%) |
| Risk | Medium (equity exposure) | Low | Low |
| Lock-in | Till retirement (60) | Till retirement (58) | 15 years |
| Tax at maturity | 60% tax-free | Fully tax-free (5+ years) | Fully tax-free |
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
Yes, for most people it's one of the better retirement options in India. You get market-linked returns, a pension, and good tax breaks. In the old tax regime there's an extra ₹50,000 deduction under 80CCD(1B) on top of the ₹1.5 lakh 80C limit, which saves ₹15,000 or more if you're in the 30% bracket. Up to 60% of the corpus comes out tax-free at retirement, and fund management charges are among the lowest in India (0.01–0.09% a year). The downsides: at least 20% (40% for government employees) must go into an annuity, which is taxed as income, and the money is mostly locked until 60.
It depends on the mix you choose. Equity (E) funds have given 10–13% CAGR over 10 years, government bonds (G) 7–9% and corporate bonds (C) 8–10%. Alternative assets (A) vary. The auto-choice lifecycle fund cuts equity as you get older. Many advisers suggest 75% in equity if you're under 45, for growth.
Yes, partly, after 3 years and only for set reasons: your children's higher education or marriage, buying or building a house, treatment of a critical illness, or starting a business. Each time you can take out at most 25% of your own contributions (not your employer's). Under the December 2025 rules you get up to four such withdrawals before 60, at least four years apart. If you exit before 60 with a corpus of ₹5 lakh or less, you can withdraw all of it. Above ₹5 lakh, at least 80% must go into an annuity.
Nothing changes; NPS moves with you. Your PRAN (Permanent Retirement Account Number) stays the same whoever your employer is, and your new employer can pay into the same PRAN. If the new employer doesn't offer NPS, you can carry on as an individual subscriber. That makes NPS much easier than EPF for people who switch jobs.