ಇಪಿಎಫ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ವರ್ಷವಾರು ವಿವರಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ
ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿ
₹೧,೪೮,೫೩,೪೭೯
ಒಂದು ಕೋಟಿಯ ನಲವತ್ತೆಂಟು ಲಕ್ಷದ ಐವತ್ತಮೂರು ಸಾವಿರದ ನಾನೂರ ಎಪ್ಪತ್ತೊಂಬತ್ತು ರೂಪಾಯಿ
ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಕೊಡುಗೆ
₹೨೮,೭೦,೧೫೮
ಇಪ್ಪತ್ತೆಂಟು ಲಕ್ಷದ ಎಪ್ಪತ್ತು ಸಾವಿರದ ನೂರ ಐವತ್ತೆಂಟು ರೂಪಾಯಿ
ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಕೊಡುಗೆ
₹೨೧,೨೦,೨೭೮
ಇಪ್ಪತ್ತೊಂದು ಲಕ್ಷದ ಇಪ್ಪತ್ತು ಸಾವಿರದ ಇನ್ನೂರ ಎಪ್ಪತ್ತೆಂಟು ರೂಪಾಯಿ
ಇಪಿಎಸ್ (ಪಿಂಚಣಿ) ಪಾಲು ಕಳೆದ ನಂತರ
ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ
₹೯೮,೬೩,೦೪೩
ತೊಂಬತ್ತೆಂಟು ಲಕ್ಷದ ಅರವತ್ತಮೂರು ಸಾವಿರದ ನಲವತ್ತಮೂರು ರೂಪಾಯಿ
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ 12% ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತರ 12% ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಪಾಲಿನಲ್ಲಿ ವೇತನದ 8.33% (ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 17, 2026ರಿಂದ ₹25,000 ವೇತನ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹2,083) ಇಪಿಎಫ್ ಬದಲು ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗೆ (ಇಪಿಎಸ್) ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಇಪಿಎಫ್‌ಒ ಮಾಡುವಂತೆಯೇ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಬಾಕಿಯ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯ ಬಾಕಿ
ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.
ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು
ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.
ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ
- ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನ + ಡಿಎ (ತಿಂಗಳಿಗೆ) ನಮೂದಿಸಿ. ಇಪಿಎಫ್ ಇದರ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕವಾಗುತ್ತದೆ, ಒಟ್ಟು ಸಂಬಳದ ಮೇಲಲ್ಲ.
- ಈಗಾಗಲೇ ಖಾತೆ ಇದ್ದರೆ ಈಗಿನ ಇಪಿಎಫ್ ಬಾಕಿ ನಮೂದಿಸಿ. ಈಗಷ್ಟೇ ಆರಂಭಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ 0 ಇರಲಿ.
- ಈಗಿನ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು ನಮೂದಿಸಿ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಇಪಿಎಫ್ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸಾದ 58 ಇರುತ್ತದೆ.
- ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಳ (%) ಮತ್ತು ಇಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ) (ಆರಂಭದಲ್ಲಿ 8.25%) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ.
- ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿ ಹಾಗೂ ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಅಂಕಿಗಳಿಗೆ ವರ್ಷವಾರು ವಿವರ ತೆರೆಯಿರಿ; ಅದನ್ನು CSV ಅಥವಾ Excel ಫೈಲ್ ಆಗಿ, ಇಲ್ಲವೇ PDF ವರದಿಯಾಗಿ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು.
How EPF works
If your basic salary is up to ₹25,000 a month, EPF is compulsory (the wage ceiling went up from ₹15,000 on 17 September 2026). If you earn more, you can opt in. You and your employer each put in 12% of Basic + DA every month. This EPF calculator projects how much that adds up to by the time you retire.
Where the contributions go
| Contribution | Percentage | Goes to |
|---|---|---|
| Employee | 12% of Basic+DA | 100% to EPF |
| Employer (EPF portion) | 3.67% of Basic+DA | EPF account |
| Employer (EPS portion) | 8.33% of Basic+DA (max ₹2,083/month; ₹1,250 before 17 Sep 2026) | Employee Pension Scheme |
| Admin charges | 0.5% (employer pays) | EPFO admin |
So on a basic of ₹25,000, you put in ₹3,000 a month. Your employer sends ₹2,083 to the pension scheme and ₹917 to your EPF account.
EPF interest rate history
| Year | Interest rate |
|---|---|
| 2025-26 | 8.25% |
| 2024-25 | 8.25% |
| 2023-24 | 8.25% |
| 2022-23 | 8.15% |
| 2021-22 | 8.10% |
| 2020-21 | 8.50% |
| 2019-20 | 8.50% |
Tax treatment
- Contributions: your own contribution qualifies for deduction under Section 80C, within the ₹1.5 lakh limit.
- Interest: tax-free on up to ₹2.5 lakh of contributions a year (₹5 lakh if your employer doesn't contribute). Since FY 2021-22, interest on anything above that is taxable.
- Withdrawal: tax-free after 5 years of continuous service. Withdraw earlier and the amount is taxable, with 10% TDS if it's ₹50,000 or more (20% if you haven't given your PAN).
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
EPF is a savings account and EPS is a pension. Both are funded from your employer's 12% contribution. EPF (Employee Provident Fund) is your retirement savings and earns interest, currently 8.25%. EPS (Employee Pension Scheme) gets 8.33% of your pay out of the employer's share, capped at ₹2,083 a month since the wage ceiling rose to ₹25,000 on 17 September 2026 (₹1,250 before that). You get the EPF money back with interest when you retire. EPS pays a monthly pension (at least ₹1,000) once you've done 10 years of service.
Yes, partly. Under the EPF Scheme, 2026 (in force from 29 June 2026), once you've been a member for 12 months you can withdraw for illness, education, marriage, housing (buying, building or repairing a home, or repaying a home loan) and special circumstances. You have to leave 25% of your balance in the account. If you lose your job, you can take out 75% straight away and the rest after 12 months without work. If you withdraw within 5 years of continuous service, the amount is taxable and TDS may be deducted.
The quickest ways are the UMANG app or the EPFO member portal (passbook.epfindia.gov.in), where you log in with your UAN and password. You can also SMS EPFOHO UAN to 7738299899, give a missed call to 011-22901406 from your registered mobile, or visit an EPFO regional office. Link your UAN to Aadhaar and your bank account so claims go through smoothly.
VPF lets you put more than the compulsory 12% into your EPF account, up to 100% of Basic+DA. It earns the same rate as EPF (8.25%) and counts for 80C in the old tax regime. Unlike FD interest, the interest is tax-free as long as your own contributions (EPF plus VPF) stay within ₹2.5 lakh a year; interest on anything above that is taxed. The catch is that the money is locked till retirement, with limited partial withdrawals. Within that limit, a cautious investor in a high tax bracket gets an 8.25% tax-free return, which is hard to beat.