પગાર કૅલ્ક્યુલેટર (સીટીસીથી હાથમાં આવતો પગાર)
પીએફ, વ્યવસાય વેરો અને આવકવેરો કપાયા પછી તમારા સીટીસીમાંથી દર મહિને હાથમાં આવતો પગાર ગણો
| માસિક | વાર્ષિક | |
|---|---|---|
| કંપનીનો કુલ ખર્ચ (સીટીસી) | ₹૧,૦૦,૦૦૦ | ₹૧૨,૦૦,૦૦૦ |
| − નોકરીદાતાનો પીએફ | -₹૪,૮૦૦ | -₹૫૭,૬૦૦ |
| − ગ્રેચ્યુઇટી (5 વર્ષ પછી નોકરી છોડો ત્યારે મળે) | -₹૧,૯૨૪ | -₹૨૩,૦૮૮ |
| = ગ્રોસ પગાર (ફિક્સ્ડ) | ₹૯૩,૨૭૬ | ₹૧૧,૧૯,૩૧૨ |
| · મૂળ પગાર | ₹૪૦,૦૦૦ | ₹૪,૮૦,૦૦૦ |
| · એચઆરએ | ₹૨૦,૦૦૦ | ₹૨,૪૦,૦૦૦ |
| · ખાસ ભથ્થું | ₹૩૩,૨૭૬ | ₹૩,૯૯,૩૧૨ |
| − કર્મચારીનો પીએફ | -₹૪,૮૦૦ | -₹૫૭,૬૦૦ |
| − વ્યવસાય વેરો | -₹૨૦૮ | -₹૨,૫૦૦ |
| − આવકવેરો (નવી કર વ્યવસ્થા) | ₹૦ | ₹૦ |
| = હાથમાં આવતો પગાર | ₹૮૮,૨૬૮ | ₹૧૦,૫૯,૨૧૨ |
સંપૂર્ણપણે તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે. તમે લખો કે અપલોડ કરો તે કંઈ પણ અમને મોકલાતું નથી કે સ્ટોર થતું નથી.
આ પાનાં પર સમજાવેલા નિયમો પર આધારિત કરનો અંદાજ છે, કર સલાહ નથી. નિયમો દર વર્ષે બદલાય છે, એટલે રિટર્ન ભરતાં કે આયોજન કરતાં પહેલાં ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ કે આવકવેરા વિભાગ પાસેથી ખાતરી કરી લો. ઉપયોગની શરતો
તેનો અનુવાદ તૈયાર ન થાય ત્યાં સુધી નીચેની માર્ગદર્શિકા અંગ્રેજીમાં છે.
કેવી રીતે વાપરવું
- તમારા ઑફર લેટરમાંથી વાર્ષિક સીટીસી દાખલ કરો, પછી મૂળ પગારના % અને એચઆરએના % દાખલ કરો. પહેલેથી ભરેલા 40% અને 50% શરૂઆત માટે સામાન્ય આંકડા છે.
- તમારા નોકરીદાતા પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીએફ) કઈ રીતે ભરે છે (આખા મૂળ પગાર પર, કે વેતન મર્યાદા સુધી) તે પસંદ કરો, અને ગ્રેચ્યુઇટી અને વેરિએબલ પે તમારા સીટીસીમાં સામેલ છે કે નહીં તે કૅલ્ક્યુલેટરને જણાવો.
- તમારું રાજ્ય (વ્યવસાય વેરા માટે) પસંદ કરો. જો તમારું રાજ્ય યાદીમાં ન હોય, તો “બીજું રાજ્ય (રકમ દાખલ કરો)” પસંદ કરો અને તમારી પગાર સ્લિપમાંથી રકમ દાખલ કરો.
- કર વ્યવસ્થા પસંદ કરો, અથવા “વધુ સારી પસંદ કરો” રહેવા દઈને જેમાં કર ઓછો લાગે તે વ્યવસ્થા કૅલ્ક્યુલેટરને પસંદ કરવા દો. જૂની કર વ્યવસ્થા માટે તમારું ભાડું, 80C, આરોગ્ય વીમો, હોમ લોનનું વ્યાજ અને એનપીએસ ઉમેરો.
- તમે ટાઇપ કરો કે તરત તમારો માસિક હાથમાં આવતો પગાર બદલાઈ જાય છે. સીટીસીથી હાથમાં આવતા પગાર સુધી પાઈએ પાઈનો હિસાબ જોવા માટે પગારની વિગતનું કોષ્ટક ખોલો, અને કોઈને આંકડા મોકલવા માટે શેર કરો પર ટૅપ કરો.
Why your in-hand salary is less than your CTC
CTC (cost to company) is everything your employer spends on you in a year. It isn't what lands in your bank account. Some of it never reaches you as monthly pay (the employer's PF contribution and gratuity). Some is paid later (variable pay or bonus). From what's left, your employer deducts your own PF, professional tax and income tax (TDS). This salary calculator walks you through each step from CTC to in-hand salary.
How the calculation works
Special allowance = gross salary − basic − HRA
In-hand = gross salary − employee PF − professional tax − income tax
- Provident fund: you and your employer each put in 12% of basic (plus DA). Many employers pay on the full basic. Others limit it to the statutory wage ceiling, which is ₹15,000 a month until 16 September 2026 and ₹25,000 a month from 17 September 2026 (Labour Ministry notification under the Code on Social Security, 2020). Your payslip tells you which one your employer uses.
- Gratuity: 15 days' basic for each year of service, counted on 26 working days a month. That works out to 15 ÷ 26 ÷ 12 = 4.81% of basic a year. You get it only when you leave after at least five years of continuous service (one year for fixed-term employees under the Code on Social Security).
- Professional tax: a state tax of at most ₹2,500 a year (Article 276 of the Constitution). Some states, such as Delhi, Haryana, Uttar Pradesh and Rajasthan, don't levy it on salaries. Odisha repealed it from 1 April 2026.
- Income tax: worked out with the same engine as our income tax calculator, for a resident below 60 with no other income. Professional tax is deductible only in the old regime, and in the old regime your PF counts towards the ₹1.5 lakh 80C limit.
Worked example: ₹12 lakh CTC
| Item | Per year | Per month |
|---|---|---|
| CTC | ₹12,00,000 | ₹1,00,000 |
| Basic (40% of CTC) | ₹4,80,000 | ₹40,000 |
| − Employer PF (12% of basic) | ₹57,600 | ₹4,800 |
| − Gratuity (4.81% of basic) | ₹23,088 | ₹1,924 |
| = Gross salary | ₹11,19,312 | ₹93,276 |
| − Employee PF | ₹57,600 | ₹4,800 |
| − Professional tax (Karnataka) | ₹2,500 | ₹200 (₹300 in Feb) |
| − Income tax (new regime) | ₹0 | ₹0 |
| = In-hand | ₹10,59,212 | ≈ ₹88,268 |
Income tax is nil here. After the ₹75,000 standard deduction, the taxable income is ₹10,44,312, which is below ₹12 lakh, and up to that level the section 87A rebate cancels the tax in the new regime. In the old regime the same salary would pay about ₹1.2 lakh in tax unless you claim big deductions. Out of the ₹12 lakh CTC, about ₹1.38 lakh a year goes into PF and gratuity. That's still your money. It just doesn't show up in your monthly pay.
Variable pay and bonus
If your CTC includes a performance bonus, it isn't part of your monthly salary. The calculator shows monthly in-hand from fixed pay only, and works out the extra tax on the bonus separately, so the annual in-hand figure covers everything. Keep in mind that variable pay often depends on your rating. What you're actually paid can be lower than the “target” in the CTC.
Tips for reading your offer letter
- A higher basic means more PF and gratuity, which is good for savings. It also means less monthly cash and, in the new regime, no tax benefit.
- Under the Labour Codes in force from 21 November 2025, allowances left out of “wages” (such as HRA and conveyance) can’t be more than 50% of your total pay. Anything above that is added back to wages when gratuity and other benefits are worked out. Many employers have raised basic pay to about half of total pay because of this, so try 50% if your offer letter is recent.
- Employer contributions to PF, NPS and superannuation above ₹7.5 lakh a year in total are taxable. This only matters at very high salaries and isn't modelled here.
- Some CTCs also include insurance premiums, meal cards, or EDLI and PF admin charges. Take them out of the CTC first if you want an exact match with your payslip.
Rules as of October 2026: tax slabs for FY 2026-27 under the Income-tax Act, 2025; PF wage ceiling as per the September 2026 notification; professional tax amounts from state schedules. This is an estimate. Your payslip is the final word.