ہدف پلانر (درکار ایس آئی پی)
مہنگائی کو شامل کر کے کسی ہدف کے لیے درکار ماہانہ ایس آئی پی یا یکمشت رقم معلوم کریں
یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔
یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط
نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔
استعمال کا طریقہ
- اپنی ہدف کی رقم اتنی درج کریں جتنا خرچ آج آتا، مثلاً بچے کی اعلیٰ تعلیم کے لیے ₹25 لاکھ۔
- ہدف تک کتنے سال اور اپنی سرمایہ کاری پر متوقع ریٹرن درج کریں۔
- اس ہدف کے لیے مہنگائی کی شرح درج کریں، یا اگر آپ کی رقم پہلے ہی آئندہ کی قیمت ہے تو اسے 0 کر دیں۔
- آپ کے ٹائپ کرتے ہی نتیجہ بدل جاتا ہے: ہدف کی آئندہ قیمت، درکار ماہانہ ایس آئی پی اور اس کے بدلے آج یکمشت لگائی جانے والی رقم، ساتھ میں آپ کی پیش رفت کا سال بہ سال چارٹ۔
Plan backwards from your goal
Most money goals have a price today and a date in the future: a child's education, a car, the down payment on a flat, a wedding. Between now and then the price rises with inflation, and your investments grow. This goal SIP calculator works backwards. It first finds what the goal will cost when you need it, then tells you how much to invest every month, or once today, to get there.
The formulas
Monthly SIP = future cost ÷ { [(1 + r)n − 1] × (1 + r) ÷ r }, r = return ÷ 12 ÷ 100, n = months
Lump sum today = future cost ÷ (1 + return)years
The SIP figure uses monthly compounding, with each instalment paid at the start of the month. That's the same method as our SIP calculator, so if you put the suggested SIP in there, you'll reach the goal. The lump sum uses yearly compounding, like our lumpsum calculator.
Worked example
Higher education that costs ₹25 lakh today is needed in 10 years. If education costs rise 6% a year, it will cost about ₹44.77 lakh by then. At an expected return of 12%:
- Monthly SIP needed: about ₹19,270. You put in ₹23.12 lakh over 10 years and the rest comes from returns.
- Or a lump sum today of about ₹14.42 lakh.
Leave inflation out and the SIP comes to only about ₹10,760, which would leave you nearly ₹20 lakh short. That's why the inflation step matters.
How time changes the monthly amount
Monthly SIP needed for ₹1 crore (a future amount, no inflation added) at 12% a year:
| Years | Monthly SIP | Or lump sum today |
|---|---|---|
| 5 | ₹1,21,232 | ₹56,74,269 |
| 10 | ₹43,041 | ₹32,19,732 |
| 15 | ₹19,819 | ₹18,26,963 |
| 20 | ₹10,009 | ₹10,36,668 |
Nothing helps as much as starting early. Going from 10 years to 20 cuts the monthly amount by more than three-quarters.
Choosing the inputs
- Inflation: goals don't all inflate at the same speed. Planners often assume education and healthcare costs rise faster than general prices, so use a higher rate for those if you want a margin.
- Expected return: base it on where you'll invest. Equity funds suit goals 7 or more years away, though their returns swing. For goals under about 5 years, debt funds, FDs or RDs are safer, and a lower return of 6–7% is more realistic.
- Review once a year: if returns fall short, raise the SIP. A step-up SIP that grows with your income helps you stay on track.
- As the date gets close, move money bit by bit from equity to safer options, so a market fall just before you need the money doesn't wreck the plan.