লক্ষ্য প্ল্যানার (কত এসআইপি লাগবে)
মূল্যবৃদ্ধি ধরে লক্ষ্যে পৌঁছাতে মাসে কত এসআইপি বা কত এককালীন টাকা লাগবে তা জানুন
পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি
অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।
কীভাবে ব্যবহার করবেন
- লক্ষ্যটির খরচ আজ কত হত, সেই হিসাবে লক্ষ্যের পরিমাণ (আজকের টাকায়) লিখুন, যেমন সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য ₹25 লাখ।
- লক্ষ্য পর্যন্ত কত বছর আর বিনিয়োগে প্রত্যাশিত রিটার্ন (বার্ষিক) লিখুন।
- এই লক্ষ্যের জন্য মূল্যবৃদ্ধি (বার্ষিক) হার লিখুন, অথবা আপনার লেখা অঙ্কটি যদি আগে থেকেই ভবিষ্যতের খরচ হয়, তাহলে 0 করে দিন।
- টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে ফলাফল বদলে যায়: লক্ষ্যের ভবিষ্যৎ খরচ, প্রয়োজনীয় মাসিক এসআইপি আর অথবা আজ এককালীন কত লাগবে, সঙ্গে বছরওয়ারি অগ্রগতির একটি চার্ট।
Plan backwards from your goal
Most money goals have a price today and a date in the future: a child's education, a car, the down payment on a flat, a wedding. Between now and then the price rises with inflation, and your investments grow. This goal SIP calculator works backwards. It first finds what the goal will cost when you need it, then tells you how much to invest every month, or once today, to get there.
The formulas
Monthly SIP = future cost ÷ { [(1 + r)n − 1] × (1 + r) ÷ r }, r = return ÷ 12 ÷ 100, n = months
Lump sum today = future cost ÷ (1 + return)years
The SIP figure uses monthly compounding, with each instalment paid at the start of the month. That's the same method as our SIP calculator, so if you put the suggested SIP in there, you'll reach the goal. The lump sum uses yearly compounding, like our lumpsum calculator.
Worked example
Higher education that costs ₹25 lakh today is needed in 10 years. If education costs rise 6% a year, it will cost about ₹44.77 lakh by then. At an expected return of 12%:
- Monthly SIP needed: about ₹19,270. You put in ₹23.12 lakh over 10 years and the rest comes from returns.
- Or a lump sum today of about ₹14.42 lakh.
Leave inflation out and the SIP comes to only about ₹10,760, which would leave you nearly ₹20 lakh short. That's why the inflation step matters.
How time changes the monthly amount
Monthly SIP needed for ₹1 crore (a future amount, no inflation added) at 12% a year:
| Years | Monthly SIP | Or lump sum today |
|---|---|---|
| 5 | ₹1,21,232 | ₹56,74,269 |
| 10 | ₹43,041 | ₹32,19,732 |
| 15 | ₹19,819 | ₹18,26,963 |
| 20 | ₹10,009 | ₹10,36,668 |
Nothing helps as much as starting early. Going from 10 years to 20 cuts the monthly amount by more than three-quarters.
Choosing the inputs
- Inflation: goals don't all inflate at the same speed. Planners often assume education and healthcare costs rise faster than general prices, so use a higher rate for those if you want a margin.
- Expected return: base it on where you'll invest. Equity funds suit goals 7 or more years away, though their returns swing. For goals under about 5 years, debt funds, FDs or RDs are safer, and a lower return of 6–7% is more realistic.
- Review once a year: if returns fall short, raise the SIP. A step-up SIP that grows with your income helps you stay on track.
- As the date gets close, move money bit by bit from equity to safer options, so a market fall just before you need the money doesn't wreck the plan.