ಮುಖಪುಟಹಣಕಾಸು ಟೂಲ್‌ಗಳುನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಬೇಕಾದ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ

ವರ್ಷ
ವರ್ಷ
ವರ್ಷ
₹೫೦ ಸಾವಿರ
₹
%
%
₹೫ ಲಕ್ಷ
₹
ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ತೆಗೆದಿಟ್ಟ ಎಲ್ಲವೂ: ಎಫ್‌ಡಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್, ಇಪಿಎಫ್, ಪಿಪಿಎಫ್…
ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಬೇಕಾದ ನಿಧಿ
₹೪,೭೭,೮೬,೬೯೭
ನಾಲ್ಕು ಕೋಟಿಯ ಎಪ್ಪತ್ತೇಳು ಲಕ್ಷದ ಎಂಬತ್ತಾರು ಸಾವಿರದ ಆರುನೂರ ತೊಂಬತ್ತೇಳು ರೂಪಾಯಿ
ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚು
₹೨,೮೭,೧೭೫/ ತಿಂಗಳು
ಎರಡು ಲಕ್ಷದ ಎಂಬತ್ತೇಳು ಸಾವಿರದ ನೂರ ಎಪ್ಪತ್ತೈದು ರೂಪಾಯಿ
ಈಗಿನ ಉಳಿತಾಯದ ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ
₹೮೭,೨೪,೭೦೧
ಎಂಬತ್ತೇಳು ಲಕ್ಷದ ಇಪ್ಪತ್ತನಾಲ್ಕು ಸಾವಿರದ ಏಳುನೂರ ಒಂದು ರೂಪಾಯಿ
ಕೊರತೆ
₹೩,೯೦,೬೧,೯೯೫
ಮೂರು ಕೋಟಿಯ ತೊಂಬತ್ತು ಲಕ್ಷದ ಅರವತ್ತೊಂದು ಸಾವಿರದ ಒಂಬೈನೂರ ತೊಂಬತ್ತೈದು ರೂಪಾಯಿ
ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಉಳಿದ ವರ್ಷಗಳು
೩೦ವರ್ಷ
ಗುರಿ ತಲುಪಲು ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಐಪಿ
₹೧೭,೨೮೦/ ತಿಂಗಳು
ಹದಿನೇಳು ಸಾವಿರದ ಇನ್ನೂರ ಎಂಬತ್ತು ರೂಪಾಯಿ
ಖರ್ಚು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ೬% ಏರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣಕ್ಕೆ ೧೦% ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ೮೦ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ನಿಭಾಯಿಸಲು ೬೦ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ನಿಮಗೆ ಸುಮಾರು ₹೪.೭೮ ಕೋಟಿ ಬೇಕು.
ನಿಧಿ ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ

ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.

ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

  1. ನಿಮ್ಮ ಈಗಿನ ವಯಸ್ಸು, ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆಯುಷ್ಯ ನಮೂದಿಸಿ.
  2. ನಿಮ್ಮ ಈಗಿನ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚು ನಮೂದಿಸಿ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ನೀವು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಬಯಸುವ ಜೀವನಶೈಲಿ ಇದು.
  3. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ (ಮೊದಲೇ 6%) ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ದರ (ಮೊದಲೇ 10%) ಹೊಂದಿಸಿ.
  4. ನಿಮ್ಮ ಈಗಿನ ಉಳಿತಾಯ / ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಮೂದಿಸಿ: ಎಫ್‌ಡಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್, ಇಪಿಎಫ್, ಪಿಪಿಎಫ್ ಇತ್ಯಾದಿ.
  5. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ನಿಧಿ, ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ತುಂಬಲು ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಲು PDF ಒತ್ತಿ.

The three parts of a retirement plan

  1. How much you need: the retirement corpus is your inflation-adjusted yearly expenses × the present value annuity factor for the years after you retire.
  2. What you already have: the future value of your current savings at the return you expect.
  3. The gap: the monthly SIP needed to build up the shortfall in the years left before retirement.

The 25x rule as a quick check

For a rough figure, aim to have 25× your yearly expenses saved by the time you retire. This comes from the 4% safe withdrawal rate: you can take out 4% of your corpus each year and it should last 30 years. Say your retirement expenses are ₹60,000 a month, or ₹7.2 lakh a year. You'd need at least ₹1.8 crore at today's prices, and more once inflation is added. The retirement planner above does that inflation maths for you.

Retirement corpus by lifestyle (in today's money)

LifestyleMonthly expensesCorpus needed (25× rule)
Frugal₹30,000₹90 lakh
Middle class₹60,000₹1.8 crore
Comfortable₹1,00,000₹3 crore
Affluent₹2,00,000₹6 crore

The number that matters most: real return

Real return is your investment return after inflation. If you earn 10% and inflation is 6%, your real return is about 3.77% (1.10 ÷ 1.06 − 1). That's how fast your corpus really grows once rising prices are taken into account. The calculator uses this rate to work out how the corpus runs down after you retire.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

About 15% of your gross income, starting with your first job. That's a widely used rule. If you start late (after 35), raise it to 20–25%. The 25× rule says build up 25 times your expected yearly retirement expenses. Inflation makes the target bigger than it feels: ₹1 lakh of monthly expenses today becomes ₹3.2 lakh a month after 20 years at 6% inflation. Starting early lets compounding do most of the work.

6% for general expenses, which is roughly India's average CPI over the past decade. Use 8–10% for healthcare, because medical inflation keeps running higher. If your plan also covers your children's education, use 8% for that. Erring on the high side is safer: a higher estimate means you save more and are less likely to run out of money.

Only loosely. The 4% rule comes from the Trinity Study, which found a diversified portfolio could support 4% yearly withdrawals over 30 years. That work was based on US markets. India has higher inflation and a shorter market history, so 3–3.5% is a safer withdrawal rate here. In practice, keep 2–3 years of expenses in liquid assets (FDs, savings account) and invest the rest in a mix of equity and debt.

Yes. EPF, PPF, NPS and your other long-term savings all count towards your retirement corpus. Add up their current value and enter it in the 'Current savings / investments' field. The calculator projects how much they'll grow to, so the shortfall you see is realistic and not based on market investments alone.