હોમનાણાકીય ટૂલનિવૃત્તિ આયોજન કૅલ્ક્યુલેટર

નિવૃત્તિ આયોજન કૅલ્ક્યુલેટર

નિવૃત્તિ માટે કેટલું ભંડોળ જોઈએ અને દર મહિને કેટલી બચત કરવી પડે તે ગણો

વર્ષ
વર્ષ
વર્ષ
₹૫૦ હજાર
₹
%
%
₹૫ લાખ
₹
નિવૃત્તિ માટે અલગ રાખેલા બધા પૈસા: એફડી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઈપીએફ, પીપીએફ…
નિવૃત્તિ સમયે જરૂરી ભંડોળ
₹૪,૭૭,૮૬,૬૯૭
ચાર કરોડ સિત્યોતેર લાખ છ્યાસી હજાર છસો સત્તાણું રૂપિયા
નિવૃત્તિ સમયે માસિક ખર્ચ
₹૨,૮૭,૧૭૫/ મહિનો
બે લાખ સિત્યાસી હજાર એકસો પંચોતેર રૂપિયા
હાલની બચતનું ભવિષ્યનું મૂલ્ય
₹૮૭,૨૪,૭૦૧
સિત્યાસી લાખ ચોવીસ હજાર સાતસો એક રૂપિયા
ઘટ
₹૩,૯૦,૬૧,૯૯૫
ત્રણ કરોડ નેવું લાખ એકસઠ હજાર નવસો પંચાણું રૂપિયા
નિવૃત્તિમાં બાકી વર્ષ
૩૦વર્ષ
લક્ષ્ય માટે જરૂરી માસિક એસઆઈપી
₹૧૭,૨૮૦/ મહિનો
સત્તર હજાર બસો એંસી રૂપિયા
૮૦ વર્ષની ઉંમર સુધી તમારો ખર્ચ કાઢવા માટે તમારે ૬૦ વર્ષની ઉંમરે આશરે ₹૪.૭૮ કરોડ જોઈએ, એમ ધારીને કે ખર્ચ દર વર્ષે ૬% વધશે અને પૈસા પર ૧૦% વળતર મળશે.
ભંડોળ કેવી રીતે પૂરું થશે

સંપૂર્ણપણે તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે. તમે લખો કે અપલોડ કરો તે કંઈ પણ અમને મોકલાતું નથી કે સ્ટોર થતું નથી.

આ પરિણામો અંદાજિત છે, નાણાકીય સલાહ નથી. દર, ચાર્જ અને નિયમો બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતાં પહેલાં તમારી બૅન્ક, પોસ્ટ ઑફિસ કે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરી લો. ઉપયોગની શરતો

તેનો અનુવાદ તૈયાર ન થાય ત્યાં સુધી નીચેની માર્ગદર્શિકા અંગ્રેજીમાં છે.

કેવી રીતે વાપરવું

  1. તમારી હાલની ઉંમર, નિવૃત્તિની ઉંમર અને અપેક્ષિત આયુષ્ય દાખલ કરો.
  2. તમારો હાલનો માસિક ખર્ચ દાખલ કરો. નિવૃત્તિ પછી પણ તમે આ જ જીવનશૈલી જાળવી રાખવા માગો છો, એમ ગણીને.
  3. અપેક્ષિત મોંઘવારી દર (પહેલેથી 6% ભરેલો) અને રોકાણ પર અપેક્ષિત વળતર (પહેલેથી 10% ભરેલું) નક્કી કરો.
  4. તમારી હાલની બચત / રોકાણ દાખલ કરો: એફડી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઈપીએફ, પીપીએફ વગેરે.
  5. તમે ટાઇપ કરો કે તરત જરૂરી ભંડોળ, તમારી ઘટ અને તે પૂરી કરવા જરૂરી માસિક એસઆઈપી બદલાઈ જાય છે. પ્લાન સાચવવા PDF પર ટૅપ કરો.

The three parts of a retirement plan

  1. How much you need: the retirement corpus is your inflation-adjusted yearly expenses × the present value annuity factor for the years after you retire.
  2. What you already have: the future value of your current savings at the return you expect.
  3. The gap: the monthly SIP needed to build up the shortfall in the years left before retirement.

The 25x rule as a quick check

For a rough figure, aim to have 25× your yearly expenses saved by the time you retire. This comes from the 4% safe withdrawal rate: you can take out 4% of your corpus each year and it should last 30 years. Say your retirement expenses are ₹60,000 a month, or ₹7.2 lakh a year. You'd need at least ₹1.8 crore at today's prices, and more once inflation is added. The retirement planner above does that inflation maths for you.

Retirement corpus by lifestyle (in today's money)

LifestyleMonthly expensesCorpus needed (25× rule)
Frugal₹30,000₹90 lakh
Middle class₹60,000₹1.8 crore
Comfortable₹1,00,000₹3 crore
Affluent₹2,00,000₹6 crore

The number that matters most: real return

Real return is your investment return after inflation. If you earn 10% and inflation is 6%, your real return is about 3.77% (1.10 ÷ 1.06 − 1). That's how fast your corpus really grows once rising prices are taken into account. The calculator uses this rate to work out how the corpus runs down after you retire.

વારંવાર પુછાતા પ્રશ્નો

About 15% of your gross income, starting with your first job. That's a widely used rule. If you start late (after 35), raise it to 20–25%. The 25× rule says build up 25 times your expected yearly retirement expenses. Inflation makes the target bigger than it feels: ₹1 lakh of monthly expenses today becomes ₹3.2 lakh a month after 20 years at 6% inflation. Starting early lets compounding do most of the work.

6% for general expenses, which is roughly India's average CPI over the past decade. Use 8–10% for healthcare, because medical inflation keeps running higher. If your plan also covers your children's education, use 8% for that. Erring on the high side is safer: a higher estimate means you save more and are less likely to run out of money.

Only loosely. The 4% rule comes from the Trinity Study, which found a diversified portfolio could support 4% yearly withdrawals over 30 years. That work was based on US markets. India has higher inflation and a shorter market history, so 3–3.5% is a safer withdrawal rate here. In practice, keep 2–3 years of expenses in liquid assets (FDs, savings account) and invest the rest in a mix of equity and debt.

Yes. EPF, PPF, NPS and your other long-term savings all count towards your retirement corpus. Add up their current value and enter it in the 'Current savings / investments' field. The calculator projects how much they'll grow to, so the shortfall you see is realistic and not based on market investments alone.