ٹرم انشورنس کور کیلکولیٹر
ضرورت کی بنیاد پر یا ہیومن لائف ویلیو طریقے سے اپنے لیے درکار لائف کور کا اندازہ لگائیں، طریقے کی وضاحت کے ساتھ
| مرحلہ | رقم |
|---|---|
| ۲۵ سال کا گھریلو خرچ (آج کی مالیت) | ₹۱,۳۴,۳۲,۳۳۲ |
| جوڑیں: بقایا قرض | ₹۲۰,۰۰,۰۰۰ |
| جوڑیں: آئندہ اہداف | ₹۲۵,۰۰,۰۰۰ |
| منہا: بچت اور سرمایہ کاری | -₹۵,۰۰,۰۰۰ |
| منہا: موجودہ لائف انشورنس کور | ₹۰ |
| درکار کور | ₹۱,۷۴,۳۲,۳۳۲ |
یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔
یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط
نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔
استعمال کا طریقہ
- طریقہ منتخب کریں: ضرورت کی بنیاد پر (آپ کے خاندان کو کتنا چاہیے ہوگا) یا ہیومن لائف ویلیو (خاندان کی کتنی آمدنی ختم ہو جائے گی)۔
- آپ کی سالانہ آمدنی درج کریں۔ ضرورت کی بنیاد والے طریقے میں آپ کے بغیر خاندان کا سالانہ خرچ، خاندان کو کتنے سال سہارا چاہیے، قرض، آئندہ اہداف اور بچت بھی درج کریں۔
- ہیومن لائف ویلیو کے لیے ریٹائرمنٹ تک باقی سال، آمدنی کا وہ حصہ جو آپ خود پر اور ٹیکس میں خرچ کرتے ہیں، اور آمدنی میں متوقع اضافہ درج کریں۔
- مہنگائی اور کلیم کی رقم پر خاندان کو ملنے والا ریٹرن اپنے حساب سے بدلیں، اور اگر کوئی موجودہ لائف انشورنس کور ہے تو وہ بھی جوڑیں۔
- تخمینی کور، گول کی ہوئی بیمہ رقم اور قدم بہ قدم حساب آپ کے ٹائپ کرتے ہی بدل جاتے ہیں۔ دونوں طریقے آزما کر ان کا موازنہ کریں۔
How much term insurance do you need?
A term insurance plan pays a fixed sum (the sum assured) to your family if you die during the policy term. It has no maturity value, which is why it's the cheapest way to buy a large life cover. The hard part is deciding how large. Too little leaves your family short, and too much means paying for cover you don't need. This term insurance calculator estimates the figure with two standard methods and shows every step, so you can see where the number comes from and change the assumptions. Treat it as a starting point for your own decision, not as advice.
Method 1: Needs-based
+ loans outstanding + future goals
− savings and investments − existing life cover
Household expenses rise with inflation every year, but the payout can be invested and earn a return. The calculator adds up each year's expenses for the years of support you choose, growing at the inflation rate and discounted at the return rate, counting each year's money at the start of that year:
Method 2: Human life value (HLV)
HLV is the value today of the income your family would lose: your income minus what you spend on yourself and pay in tax, growing each year until retirement, discounted at the return rate. Existing cover is subtracted. HLV ignores loans and goals, so it can come out lower or higher than the needs-based figure. Many people go with the higher of the two.
Worked example (needs-based)
Rahul, 35, earns ₹12 lakh a year. His family would need ₹6 lakh a year for 25 years. He has a ₹20 lakh home loan, wants ₹25 lakh (today's cost) set aside for his children's education, and has ₹5 lakh in savings. He assumes 6% inflation and a 7% return on the payout.
| Step | Amount |
|---|---|
| 25 years of expenses, today's value | ₹1,34,32,332 |
| Add: home loan | ₹20,00,000 |
| Add: education goal | ₹25,00,000 |
| Less: savings | −₹5,00,000 |
| Cover needed | ₹1,74,32,332 |
Rounded up, that's a sum assured of about ₹1.75 crore, roughly 14.5 times his income. With the HLV method (30% of income for himself and taxes, 5% yearly growth, 25 years to retirement), the estimate is about ₹1.69 crore. The two methods land close together here, which suggests the assumptions are sensible.
Choosing your assumptions
- Expenses: leave out your own spending and the EMIs (loans are added separately), but include rent if the family would have to pay it.
- Return: use a cautious, after-tax return the family could get from safe investments, such as FDs or debt funds. A high return makes the cover look smaller than it should be.
- Savings: count only money the family could actually use. Leave out the house you live in, and retirement money they'll need later.
- Employer group cover stops when you leave the job, so many people don't count it.
- Review the cover after marriage, a child, a new home loan or a big rise in income.
The usual rule of thumb, 10–15 times annual income, is shown alongside for comparison. Your insurer will also decide how much cover it offers based on your income, age and health.