ہوممالی ٹولزکریڈٹ کارڈ ای ایم آئی کیلکولیٹر

کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی کیلکولیٹر

کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی کی لاگت نکالیں اور پوری ادائیگی سے اس کا موازنہ کریں

کس کا حساب؟
₹۵۰ ہزار
₹
%
%
ماہانہ ای ایم آئی
₹۴,۴۸۹/ مہینہ
چار ہزار چار سو نواسی روپے
کل سود
₹۳,۸۷۲
پروسیسنگ فیس
₹۵۰۰
کل ادائیگی
₹۵۴,۳۷۲
فیس سمیت
بینک سود اور پروسیسنگ فیس پر 18% جی ایس ٹی بھی جوڑتے ہیں؛ وہ یہاں شامل نہیں۔
مدتای ایم آئیکل سودکل ادائیگی
۳ مہینے₹۱۷,۰۵۷₹۱,۱۷۱₹۵۱,۱۷۱
۶ مہینے₹۸,۶۷۷₹۲,۰۶۱₹۵۲,۰۶۱
۱۲ مہینے (منتخب)₹۴,۴۸۹₹۳,۸۷۲₹۵۳,۸۷۲
۲۴ مہینے₹۲,۴۰۱₹۷,۶۱۵₹۵۷,۶۱۵

یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔

یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط

نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔

استعمال کا طریقہ

  1. کسی نئی خریداری کو ای ایم آئی میں بدلنے کے لیے خریداری پر ای ایم آئی منتخب کریں، یا موجودہ بقایا چکانے میں کتنا وقت لگے گا یہ دیکھنے کے لیے ریوالونگ بقایا۔
  2. خریداری پر ای ایم آئی: خریداری کی رقم، سالانہ شرح سود (بینک کی ای ایم آئی والی شرح، عام طور پر سالانہ 12 سے 18%)، مدت اور پروسیسنگ فیس درج کریں۔ موازنے کا ٹیبل دوسری مدتوں کو ساتھ ساتھ دکھاتا ہے۔
  3. ریوالونگ بقایا: بقایا رقم، ماہانہ شرح سود (عام طور پر ہر مہینے 3 سے 4%) اور ہر مہینے آپ کتنا ادا کر سکتے ہیں، یہ درج کریں۔ آپ دیکھیں گے کہ بقایا چکانے میں کتنے مہینے لگیں گے اور کل کتنا سود بنے گا۔
  4. آپ کے ٹائپ کرتے ہی نتائج بدل جاتے ہیں۔ ٹیبل کو CSV یا Excel فائل کی شکل میں، یا PDF رپورٹ ڈاؤن لوڈ کریں، اور ان اعداد کی مدد سے طے کریں کہ ای ایم آئی میں بدلنا فائدے مند ہے یا نہیں۔

Credit card interest: the cost people don't see

Revolving interest on credit cards in India usually runs at 36–48% a year (3–4% a month). Few financial products cost more. Carry a balance for even a few months and a modest purchase can cost you thousands in interest. This credit card EMI calculator shows what converting to EMI costs, and what happens if you just keep revolving the balance.

EMI conversion vs revolving credit

FeatureEMI conversionRevolving credit (min payment)
Interest rate12–18% p.a.36–48% p.a.
PredictabilityFixed EMI, fixed end dateVariable, and can drag on for years
Reward pointsUsually forfeited on EMIEarned on purchase
Processing fee1–2% of amountNil (but high interest)

The minimum payment trap

The minimum due is usually 5% of the outstanding. Paying just that keeps your card in good standing, but it hardly touches the principal. At 3.5% a month plus 18% GST on the interest, about four-fifths of a 5% minimum payment goes to interest and GST. A ₹50,000 balance paid off at the minimum (never less than ₹200) takes over 20 years to clear and costs about ₹1.8 lakh in interest and GST. Pay the full statement amount whenever you can.

Credit card tips

  • Pay the full statement balance before the due date, not just the minimum.
  • You only get the interest-free period (usually 45–52 days) if you paid last month's balance in full.
  • Convert big purchases (above ₹10,000) to EMI only when you really can't pay in full.
  • "No-cost EMI" isn't always free. The discount you'd get for paying upfront is often built into the price.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

Usually 12–18% p.a. for converting a purchase to EMI (Axis, HDFC and ICICI typically charge 13–15%). Revolving credit, where you pay only the minimum, costs 36–48% p.a. (3–4% a month). Some 'no-cost EMI' offers look interest-free because the merchant gives the bank a discount or cashback that covers the interest. In return you may give up an upfront discount you could have negotiated, or your right to return the item.

A personal loan is usually cheaper. It typically costs 10–14% p.a., against 13–18% for card EMI and 36–48% for revolving credit. Card EMI is quicker, though: no documents, instant approval and no separate loan agreement. For more than ₹50,000 or longer than 12 months, a personal loan normally works out cheaper. For smaller sums over 3–6 months, card EMI is convenient.

The full purchase amount is blocked from your limit when you convert, then released bit by bit as you pay each EMI. Say you have a ₹1 lakh limit and put a ₹60,000 purchase on a 6-month EMI. Your usable limit drops to ₹40,000, then goes up to ₹50,000 after the first month, and so on.

Several things. You pay a late fee (₹500–₹1,200 depending on the outstanding). Interest is charged on the whole outstanding at the revolving rate (3–4% a month). Some banks cancel the EMI conversion and bill the full amount at once. And your CIBIL score takes a hit, a big one if you're 30+ days late. Set up auto-pay for at least the minimum amount.