ফ্ল্যাট থেকে রিডিউসিং সুদের হার কনভার্টার
ফ্ল্যাট সুদের হারকে আসল রিডিউসিং ব্যালান্স হারে এবং উল্টোটা কনভার্ট করুন, ইএমআই সহ
| ফ্ল্যাট রেট | রিডিউসিং রেট | ইএমআই | মোট সুদ |
|---|---|---|---|
| ৬% | ১১.০৮% | ₹৩,২৭৭.৭৮ | ₹১৮,০০০ |
| ৮% | ১৪.৫৫% | ₹৩,৪৪৪.৪৪ | ₹২৪,০০০ |
| ১০% | ১৭.৯২% | ₹৩,৬১১.১১ | ₹৩০,০০০ |
| ১২% | ২১.২% | ₹৩,৭৭৭.৭৮ | ₹৩৬,০০০ |
| ১৪% | ২৪.৪% | ₹৩,৯৪৪.৪৪ | ₹৪২,০০০ |
| ১৬% | ২৭.৫৩% | ₹৪,১১১.১১ | ₹৪৮,০০০ |
| ১৮% | ৩০.৫৯% | ₹৪,২৭৭.৭৮ | ₹৫৪,০০০ |
পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি
অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।
কীভাবে ব্যবহার করবেন
- ঋণদাতা ফ্ল্যাট রেট বলেছেন নাকি রিডিউসিং রেট, তা বেছে নিন। টু-হুইলার, কনজিউমার ডিউরেবল আর অনেক ব্যক্তিগত ঋণের অফার ফ্ল্যাট রেটে হয়।
- ঋণের পরিমাণ আর সুদের হার ঠিক যেমন বলা হয়েছে, তেমনই লিখুন।
- বছরে বা মাসে ঋণের মেয়াদ লিখুন, আর প্রসেসিং ফি (ঐচ্ছিক) থাকলে সেটিও দিন।
- টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে আসল রিডিউসিং ব্যালান্স হার (বা সমতুল্য ফ্ল্যাট রেট), ইএমআই আর মোট সুদ বদলে যায়।
- আসলে আপনার কত বাকি থাকে, তার চার্ট এবং একই মেয়াদে ফ্ল্যাট রেট বনাম রিডিউসিং রেট টেবিল দেখতে নিচে স্ক্রল করুন।
Flat rate vs reducing rate: why the numbers differ
Lenders in India quote interest in two very different ways. A reducing-balance rate (also called a diminishing rate) charges interest each month only on the principal you still owe. Home loans, most bank personal loans and car loans from banks work this way. A flat rate charges interest on the original loan amount for the entire tenure, even though every EMI repays part of the principal. Flat rates are still common for two-wheeler loans, consumer-durable loans at shops, some personal loans from NBFCs and some gold and microfinance loans.
A flat rate keeps charging interest on money you've already repaid, so it looks much cheaper than it is. A 10% flat rate costs roughly what an 18% reducing rate costs. This flat to reducing rate converter finds the exact equivalent, so you can compare two offers on the same footing.
How the conversion works
Flat EMI = (P + flat interest) ÷ n
Reducing EMI = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
P is the loan amount, n the number of months and r the monthly reducing rate. The calculator finds the monthly rate r at which the reducing-balance EMI equals the flat-rate EMI. There's no neat formula for this, so it searches for r by repeatedly halving the range (bisection) until the EMIs match to a fraction of a paisa. The yearly rate shown is r × 12, the way Indian lenders quote reducing rates. Going the other way, it works out the EMI at the reducing rate and asks what flat rate would give the same EMI.
Worked example
A lender offers ₹1,00,000 at 10% flat for 3 years.
- Flat interest = 1,00,000 × 10% × 3 = ₹30,000
- EMI = (1,00,000 + 30,000) ÷ 36 = ₹3,611.11
- The reducing rate that gives an EMI of ₹3,611.11 on ₹1,00,000 over 36 months is 17.92% a year.
If the same loan were offered at 10% on a reducing balance, the EMI would be ₹3,226.72 and total interest about ₹16,162, little more than half the ₹30,000 charged at 10% flat. If the lender also deducts a 2% processing fee, you receive only ₹98,000 but still pay ₹3,611.11 a month, which raises the true annual cost (APR) to about 19.38%.
Flat rates and their reducing equivalents
| Flat rate | Reducing rate (1 year) | Reducing rate (3 years) | Reducing rate (5 years) |
|---|---|---|---|
| 8% | 14.45% | 14.55% | 14.13% |
| 10% | 17.97% | 17.92% | 17.27% |
| 12% | 21.46% | 21.20% | 20.31% |
For short and medium tenures the real rate is close to double. That's the rough rule many people remember: a flat rate is a little under half the real rate.
Tips before you sign
- Ask which kind of rate it is. If the quote says "flat", "add-on" or the interest is calculated upfront on the full amount, it's a flat rate.
- Read the Key Fact Statement (KFS). RBI requires lenders to give borrowers of retail and MSME loans a KFS before the loan is signed. It shows the Annual Percentage Rate (APR), which includes interest and fees. That's the number to compare offers on.
- Count the fees. Processing fees, documentation charges and compulsory insurance all raise the real cost. Use the fee field to see the effect.
- Prepaying a flat-rate loan helps less. The interest was worked out upfront on the full amount, so check how much interest the lender will waive if you close the loan early.